لماذا لم يعد التمويل الإبداعي مجرد أسلوب في السوق اليوم؟
#رائد_الأعمال_الأسبوع – عمر منشيه ودور بولاك
#المنشور_الثالث – لماذا لا يُعد التمويل الإبداعي "مجرد طريقة أخرى" في سوق اليوم
في المنشور السابق، تحدثنا عن اللحظة التي غيرت مسارنا - عندما أدركنا أن أدوات العقارات يجب أن تخدم الاستراتيجية، لا أن تديرنا.
اليوم، أريد أن أذهب بهذا الأمر خطوة أخرى وأتحدث عن اللحظة التي أدركنا فيها أن الصفقات المالية الإبداعية ليست "مجرد استراتيجية أخرى"، بل هي أداة قوية تسمح لنا بتحقيق أهدافنا بشكل أسرع بكثير مما كنا نعتقد في البداية، بالنظر إلى واقع السوق اليوم.
ما هي صفقات التمويل الإبداعي؟
يشير التمويل الإبداعي عمومًا إلى ثلاثة أنواع رئيسية من الصفقات (هناك أنواع أخرى، لكننا سنركز على الأنواع الأساسية):
تمويل البائع
رهناً بـ (القسم الفرعي 2)
العروض الهجينة
تمويل البائع
في صفقة تمويل البائع، يصبح البائع هو البنك.
يقوم البائع بتمويل عملية الشراء لفترة محددة مسبقاً، بسعر فائدة وشروط متفق عليها بين الطرفين.
على سبيل المثال:
سعر الشراء: 300,000 دولار
دفعنا 30,000 ألف دولار كدفعة أولى عند إتمام الصفقة بالإضافة إلى تكاليف إتمام الصفقة
يتم تمويل المبلغ المتبقي وقدره 270,000 ألف دولار من قبل البائع بفائدة 3%، مع دفعة نهائية على مدى 7 سنوات
رهناً بـ (القسم الفرعي 2)
ينطبق هذا عندما يريد البائع 300,000 دولار مقابل عقار، ولكن لا يزال لديه رهن عقاري قائم بقيمة 275,000 دولار بفائدة 2.85% (تم الحصول عليه في عام 2021).
إذا كان البائع يبيع بالطريقة التقليدية:
سعر البيع: $ 300,000
تكاليف البيع (حوالي 8%): حوالي 24,000 دولار
صافي الربح: حوالي 276,000 دولار
بعد سداد الرهن العقاري، يتبقى للبائع حوالي 1,000 دولار (أو نقطة التعادل).
عرضنا الخاص بالاشتراك الثاني:
نستحوذ على الرهن العقاري الحالي للبائع (275,000 دولار) بسعر فائدة منخفض وجذاب يولد لنا تدفقًا نقديًا.
نتكفل بتكاليف الإغلاق
ندفع للبائع 25,000 دولار نقداً
النتيجة بالنسبة للبائع:
يحصل على صافي 25,000 دولار، بدلاً من حوالي 1,000 دولار.
عادةً ما يتم إتمام الصفقة بشكل أسرع من عملية البيع التقليدية
النتيجة بالنسبة لنا كمستثمرين:
نشتري منزلاً أحدث (تم بناؤه عام 2021) بقيمة 300,000 ألف دولار.
تكلفة الدخول حوالي 10% (الدفع النقدي للبائع + تكاليف الإغلاق)
سعر فائدة منخفض ثابت لم يعد موجودًا في السوق اليوم
تدفق نقدي قوي، وعائد نقدي مرتفع على الاستثمار
سداد سنوي كبير لرأس المال، مما يخلق حقوق ملكية بغض النظر عن ظروف السوق
صفقة هجينة
تجمع الصفقة الهجينة بين كلا الاستراتيجيتين:
نتولى الرهن العقاري الحالي للبائع (الرهن الفرعي 2)
يتم سداد جزء من حقوق الملكية المتبقية للبائع من خلال تمويل البائع
لماذا التمويل الإبداعي؟ وماذا يتيح لنا القيام به؟
بصفتنا مستثمرين، يتيح لنا التمويل الإبداعي ما يلي:
اشترِ منازل جديدة جاهزة للتأجير في مناطق قوية
اترك فقط 8-12% من قيمة العقار في الصفقة (بما في ذلك تكاليف الإغلاق والتكاليف الإضافية).
استثمر في أسعار فائدة منخفضة غير موجودة اليوم، مما يولد تدفقًا نقديًا ويخفض رأس المال بشكل كبير.
قم بتأجير العقار في غضون أيام، وليس شهورًا.
والأهم من ذلك: التوسع بسرعة وبشكل متكرر، دون الحاجة إلى تجديدات أو قروض جديدة أو تكاليف صيانة أو عمليات إعادة تمويل، وغير ذلك.
الأفكار النهائية
التمويل الإبداعي ليس "خدعة ذكية" أو "سراً للثراء السريع".
إنه ببساطة المسار الذي اخترناه - وهو المسار الذي يسمح لنا بتحقيق أهدافنا بشكل أسرع، مع الحفاظ على جميع المعايير التي تهمنا.
في المنشور التالي، سنشرح بالتفصيل كيف نجد ونبتكر صفقات تمويل إبداعية بصفتنا رواد أعمال.
لا يسعنا الانتظار لمشاركة المنشور التالي!
أخبرنا برأيك في التعليقات 👇
كما نرحب بانضمامكم إلى مجتمعنا المالي الإبداعي على واتساب، حيث نشارك الأفكار والتحديثات والصفقات وتحليلاتها مع المجتمع 👇👇
https://chat.whatsapp.com/JgnJFwcrbuRAgwg9Eq6Vup?mode=hqrc
أراك غدا!
ردود