دراسة حالة: القرض رقم 1380 – منحة

مستعير: منحة
نوع القرض: مزاد إعادة تمويل DSCR
الحالة: توقف القرض أثناء المعالجة بسبب فيضانات الممتلكات

خلفيّة:

جرانت، مستثمر يتطلع إلى إعادة تمويل عقاره، لجأ إلى خدمات مجموعة نادلان كابيتال عبر منصة المزادات لدينا. في بداية العملية، ذكر أن العقار في... حالة C4 (مُصنَّف كمتوسط ​​وجيد الصيانة). بناءً على هذه المعلومات، تم المضي قدمًا في إجراءات القرض، مع تحصيل رسوم الضمان والتقييم، ودخل الملف رسميًا قيد المعالجة.

عملية:

إطلاق المزاد
أودع غرانت أموال الضمان المطلوبة ووقع اتفاقيتي المزاد واتفاقية عدم الإفصاح، إيذانًا ببدء عملية معالجة القرض. وسرعان ما بدأ المُقرضون بمراجعة الملف، بافتراض أن العقار في... حالة C4 كما وصفت.

تقييم
لضمان استيفاء العقار للمعايير اللازمة للقرض، أُرسل مُقيّم مُرخص لمعاينة العقار. بعد إتمام المعاينة، كشف تقرير المُقيّم عن مشكلة غير متوقعة: أضرار ناجمة عن فيضانات لم يُكشف عنها في البداية. أدى هذا الضرر إلى انخفاض حالة العقار إلى ما دون مستوى C4، مما جعله غير مؤهل لبرنامج نسبة تغطية خدمة الدين (DSCR) المُستهدف.

طلب المقترض:

بعد أن علم غرانت بتعذّر إتمام القرض بسبب حالة العقار، طلب استرداد كلٍّ من وديعة الضمان ورسوم التقييم. ونبع إحباطه من أن مشكلة الفيضان غير المتوقعة أدّت إلى توقف غير متوقع في العملية، مما دفعه إلى المطالبة باسترداد النفقات.

سياسة الاسترجاع:

إيداع الضمان:

كان الغرض من إيداع الضمان هو تغطية تكاليف إدارة المزاد، والتواصل مع المُقرضين، ومعالجة القرض. ووفقًا لسياسة استرداد الأموال في مجموعة نادلان كابيتال، فإن إيداع الضمان غير قابل للاسترداد إلا في حالتين محددتين:

1. إغلاق القرض بنجاح: إذا تم إغلاق القرض بنجاح، يتم إرجاع وديعة الضمان إلى المقترض بمجرد استلام رسوم الوسيط (خارج HUD).
2. زيادة السعر بنسبة 0.25% أو أكثر بعد التقييم: إذا قام المُقرض بزيادة سعر القرض بنسبة 0.25% أو أكثر بعد التقييم، فسيتم إصدار استرداد لوديعة الضمان.

وديعة الضمان هي غير قابل للاسترداد إذا لم يكن من الممكن إغلاق القرض بسبب مشكلات متعلقة بالمقترض أو متعلقة بالممتلكات، مثل الفيضانات غير المعلنة.

رسوم التقييم:

تُدفع رسوم التقييم مباشرةً إلى المُقَيِّم المُستقل الذي يُجري الفحص ويُقدِّم التقرير. بعد إتمام الفحص والتقرير، تُدفع رسوم التقييم. غير قابل للاسترجاع، حيث يقوم بتعويض المقيم الخارجي عن الخدمات المقدمة، بغض النظر عن نتيجة القرض.

النتيجة:

بسبب الفيضانات غير المتوقعة التي لحقت بالعقار، لم يُغلق القرض رقم 1380. ونظرًا لتعذر إتمام القرض، وعدم وجود أي زيادة في سعر الفائدة من المُقرض بعد التقييم، لم يكن من الممكن استرداد وديعة الضمان. بالإضافة إلى ذلك، نظرًا لأن رسوم التقييم قد سُددت بالفعل للمُقَيِّم مقابل إتمام الفحص، فهي غير قابلة للاسترداد بموجب شروط الاتفاقية.

الوجبات الرئيسية:

• الإفصاح الدقيق عن الحالة أمر بالغ الأهمية: من الضروري الإفصاح عن الحالة الحقيقية للعقار مُسبقًا. فعدم دقة تصنيف العقار كعقار مُتضرر من الفيضانات أدى إلى تأخيرات وتكاليف إضافية، وفي النهاية إلى فشل القرض.
• استرداد الأموال من حساب الضمان مشروط بـ: لا تُسترد أموال الضمان إلا في حال إتمام القرض بنجاح أو في حال حدوث تغيير كبير في سعر الفائدة بعد التقييم. ولا تُسترد الأموال في حال فشل القرض بسبب مشاكل تتعلق بالمقترض أو العقار.
• رسوم التقييم غير قابلة للاسترداد: تُدفع رسوم التقييم مقابل خدمات مُقَيِّم مستقل. بعد إتمام الفحص والتقرير، تكون الرسوم غير قابلة للاسترداد، بغض النظر عن نتيجة القرض.
• التواصل الواضح والتناول الدقيق: إن ضمان صحة جميع التفاصيل وشفافيتها منذ البداية أمرٌ أساسي لتجنب الإحباط والارتباك لاحقًا. تُؤكد هذه الحالة على أهمية تقديم معلومات دقيقة عند التقديم لتجنب أي عقبات محتملة في عملية الحصول على القرض.

أفكار أخيرة:

بينما القرض 1380 على الرغم من تعذر المضي قدمًا بسبب فيضانات غير معلنة، إلا أن إجراءات مجموعة نادلان كابيتال ضمنت التعامل مع الموقف بشفافية ووفقًا للسياسات المتبعة. وظلت رسوم الضمان والتقييم غير قابلة للاسترداد، لأنها كانت مرتبطة بالخدمات المقدمة حتى ذلك الحين.

بالنسبة للمقترضين مثل غرانت، نؤكد على أهمية إجراء تقييمات دقيقة للعقارات في مرحلة مبكرة من العملية لتجنب أي تأخير أو تكاليف غير ضرورية. مع أن هذه القضية انتهت دون حل، إلا أننا على أتم الاستعداد لإعادة النظر في خيارات القروض بعد حل أي مشاكل عقارية، مما يضمن لعملائنا أفضل فرص النجاح في المستقبل.

الاستجابة للمقترض:

مرحبًا جرانت،

نشكرك على اختيارك Nadlan Capital Group لتلبية احتياجاتك التمويلية، ونحن نفهم حقًا إحباطك من نتائج التقييم وحالة الفيضانات غير المتوقعة.

للأسف، لا يمكننا استرداد وديعة الضمان أو رسوم التقييم في هذه الحالة. إليك شرح موجز:

• إيداع الضمان: يُستخدم هذا الإيداع لتغطية تكاليف إدارة المزاد، والمعالجة، والتواصل مع المُقرض. ولا يُسترد إلا في حال إتمام القرض بنجاح، أو في حال رفع المُقرض سعر الفائدة بنسبة 0.25% أو أكثر بعد التقييم. وبما أن القرض لم يُستكمل بسبب حالة العقار، ولم يتغير سعر الفائدة، فإن حساب الضمان غير قابل للاسترداد.
• رسوم التقييم: الرسوم غير قابلة للاسترداد حيث يتم دفعها مباشرة إلى المقيم الخارجي الذي أجرى بالفعل التفتيش وقدم التقرير اللازم.

وتتوافق هذه الشروط مع معايير الصناعة وكانت جزءًا من الاتفاقيات الموقعة في بداية العملية.

بمجرد حل مشكلة الفيضانات، سنكون سعداء بمناقشة خيارات التمويل المحتملة والمضي قدمًا في قرضك في ذلك الوقت.

تحياتي الحارة،
مجموعة نادلان كابيتال

للحصول على استشارات التمويل المباشر أو خيارات الرهن العقاري المناسبة لك، تفضل بزيارة 👉 مجموعة نادلان كابيتال.