قد يوفر التسوق لأسعار الرهن العقاري على المقترضين أكثر من 80,000 ألف دولار
في سوق الإسكان الذي يتسم بارتفاع الأسعار وارتفاع أسعار الفائدة، قد يشعر مشتري المنازل بمحدودية خياراتهم. لكن تبقى استراتيجية فعّالة واحدة: البحث عن أسعار فائدة مختلفة للرهن العقاري. يكشف تحليل حديث من LendingTree أن القيام بذلك قد يوفر على المقترضين مبلغًا كبيرًا من المال - أكثر من 80,000 دولار أمريكي في المتوسط على مدى فترة القرض البالغة 30 عامًا.
التسوق بأسعار معقولة يؤتي ثماره بشكل كبير
وفقًا لبيانات LendingTree، فإن مقارنة العروض على قرض عقاري بمعدل فائدة ثابت لمدة 30 عامًا يمكن أن يوفر على المقترضين ما يقرب من $80,024 على المدى الكامل. وهذا ينقسم إلى حوالي $ 222 شهريا or 2,667 $ سنويًا مبلغ كبير من المال يمكن إعادة توجيهه نحو الادخار أو الاستثمارات أو الأهداف المالية الأخرى.
محلل التمويل الاستهلاكي الرئيسي في LendingTree، مات شولزأكد على أثر ذلك قائلاً: "إنه مبلغ كبير. هذه المدخرات يمكن أن تُسهم بشكل كبير، سواءً في التقاعد، أو تعليم الطفل، أو حتى في تخفيف أعباء النفقات اليومية".
ومن المثير للاهتمام أن إمكانات الادخار قد ازدادت. ففي العام الماضي، أظهر التحليل نفسه متوسط وفورات بلغ $76,410وهذا يعني أن التسوق لأسعار الفائدة قد يؤدي الآن إلى تحقيق أكثر من $3,600 أكثر مما كانت عليه قبل عام.
أين يوفر المقترضون أكبر قدر من المال
ليس من المستغرب أن المشترين في الولايات ذات أسعار المنازل المرتفعة هم المستفيدون الأكبر من البحث عن أفضل الخيارات. الولايات الثلاث الأولى التي توفر أكبر قدر من التوفير في الرهن العقاري هي:
- كاليفورنيا - $ 118,393
- واشنطن - $ 109,012
- هاواي - $ 105,473
في هذه الدول، قد يُترجم انخفاض طفيف في أسعار الفائدة إلى مدخرات ضخمة طويلة الأجل لمجرد أن أحجام القروض أكبر. ولكن حتى في الأسواق الأقل تكلفة، لا يزال بإمكان التسوق لأسعار الفائدة تحقيق فوائد حقيقية. لويزياناعلى سبيل المثال، لا يزال بإمكان المقترضين في الولاية التي لديها أدنى إمكانات للادخار أن يدخروا حوالي $44,000 على مدى 30 عامًا، تم تقليص التكاليف الشهرية بمقدار $124.
لماذا تتفاوت أسعار الرهن العقاري على نطاق واسع؟
يكمن السبب الرئيسي لهذه الوفورات الكبيرة في التفاوت الكبير في أسعار الفائدة التي يقدمها المُقرضون. على الصعيد الوطني، يبلغ متوسط الفارق بين أدنى وأعلى معدلات الفائدة السنوية المتاحة تقريبا نقطة مئوية كاملة (1%)هذا الهامش أوسع في بعض الأماكن. على سبيل المثال:
- مينيسوتا - متوسط انتشار 1.15٪
- جنوب داكوتا - متوسط انتشار 1.14٪
هذا الفرق يتراكم بسرعة. لكل 100,000 دولار مقترضة، يمكن أن تتجاوز المدخرات $24,000 أكثر من 30 عامًا، وذلك ببساطة عن طريق اختيار المُقرض الذي يقدم أفضل سعر.
وبينما يتمتع المقترضون ذوو السجل الائتماني الممتاز بقوة تفاوضية أكبر، من المهم ملاحظة أنه حتى المتقدمين المؤهلين جيدًا غالبًا ما يتلقون عروضًا مختلفة جدًا من جهات إقراض مختلفة. لذا، تُعدّ مقارنة جهات الإقراض المتعددة أمرًا بالغ الأهمية.
يريد المقترضون أسعار فائدة أقل لكنهم لا ينظرون بعيدًا في كثير من الأحيان
يُسلّط تقريرٌ صادرٌ عن "مراقب الرهن العقاري" التابع لبورصة إنتركونتيننتال الضوء على سلوك المقترضين. وقد وجد أن 72% من مشتري المنازل المصنفين سعر الفائدة كأولوية قصوى عند اختيار المُقرض. ومع ذلك، معظم المقترضين لا يفكرون إلا في مقرض واحد أو اثنينو أقل من ربعهم يبقون مع مُقرضهم السابقعلى الرغم من أن ثلثي المشاركين يقولون إنهم سيفعلون ذلك.
يشير هذا التباين إلى فرصة كبيرة للمقترضين والمقرضين على حد سواء. فالمقترضون الذين يُخصصون الوقت لمقارنة العروض يُمكنهم تحقيق مكاسب مالية هائلة. في الوقت نفسه، يُمكن للمقرضين الذين يُقدمون عروضًا تنافسية ويتحركون بسرعة أن يفوزوا بأعمالهم في سوق شديدة التنافسية.
الوجبات السريعة
مع استمرار ارتفاع أسعار الرهن العقاري نسبيًا، وعدم وجود أي تسهيلات تُذكر في أسعار المنازل، فإن كل دولار يُحسب في سوق الإسكان اليوم. مجرد البحث عن سعر رهن عقاري أفضل قد يوفر على مشتري المنازل عشرات الآلاف من الدولارات طوال مدة قرضهم.
لذا، سواءً كنتَ مشتريًا لأول مرة أو تُفكّر في إعادة التمويل، لا ترضَ بالعرض الأول. فمقارنة عروض متعددة ليست ذكية فحسب، بل قد تكون مفتاحًا لجعل امتلاك منزل أكثر تكلفةً بكثير. لمعرفة المزيد عن التمويل، تفضل بزيارة مجموعة نادلان كابيتال.
ردود