يقول كريس شافر من شركة Insurify إن قطاع التأمين يغير مساره مع تزايد مخاطر المناخ
مع تزايد وتيرة وشدة الأحداث الجوية المتطرفة، تواجه صناعة التأمين ضغوطاً متزايدة للتكيف. كريس شافر، المحرر الأول لتأمين المنازل في شركة Insurify، لديه مقعد في الصف الأمامي للاطلاع على التغييرات التي تحدث في هذا القطاع. من خلال مسيرته المهنية التي بدأت في الصحافة وتطورت إلى إستراتيجية المحتوى والتأمين، يقدم شافر منظورًا فريدًا لأحد أكثر التحديات إلحاحًا التي يواجهها أصحاب المنازل اليوم في العثور على تغطية موثوقة وبأسعار معقولة في مناخ لا يمكن التنبؤ به بشكل متزايد.
التقت MortgagePoint مؤخرًا مع Schafer لاستكشاف رحلته في مجال التأمين والحصول على رؤى حول الحالة الحالية ومستقبل تأمين المنازل.
مسار فريد للتأمين
لم يبدأ شافر مسيرته المهنية في مجال التأمين. بدأ كصحفي يدير الصحف المحلية، ثم انتقل إلى أدوار التسويق واستراتيجية المحتوى قبل أن ينضم إلى شركة Insurify. كان إعادة الاتصال المهني مع إيفلين بيمبلاسكار، مدير المحتوى في Insurify، هو الذي جلبه إلى الفريق.
"أنا وإيفلين تربطنا علاقة طويلة. كانت فرصة العمل معها مجددًا عامل جذب كبير"، أوضح شافر. "عندما انضممت إلى هذا المجال، أدركت مدى تعقيد التأمين ومدى جاذبيته، خاصة الآن، حيث تواجه الصناعة تحديات لم تكن مصممة للتعامل معها."
جاذبية التأمين على المنازل
ويرى شافر أن الطبيعة المتطورة للتأمين على المنازل مثيرة للاهتمام بشكل خاص. «يتغير النموذج بأكمله. تتغير أنماط المخاطر بشكل كبير. اليوم، ما كان موقعًا مرغوبًا فيه قد يتحول بسرعة إلى عبء عند حدوث تقلبات جوية قاسية»، كما قال.
وأشار إلى مناطق مثل الغرب الأوسط، حيث أصبحت العواصف الحملية أكثر كثافة، وإلى ارتفاع المعدلات في المناطق الساحلية والمناطق المعرضة لحرائق الغابات. لم يعد الأمر يقتصر على العيش قرب الماء. فالطقس القاسي يجعل كل منطقة تقريبًا أكثر خطورة وتكلفة.
الإرشاد والمحتوى بالقلب
وينسب شافر إلى بيمبلاسكار الفضل في توجيهه في مجال التأمين وإنشاء المحتوى. في الصحافة، يُدرَّب المرء على التجرد. أما في المحتوى، وخاصةً في قطاعات مثل التأمين، فيتعين عليه التواصل مع الناس. الهدف هو تقديم المعلومات بطريقة مُرحِّبة ومُلهمة.
معالجة أزمة القدرة على تحمل التكاليف
عندما سُئل عن كيفية معالجة أزمة القدرة على تحمل تكاليف التأمين على المنازل، قدم شافر بعض الأفكار. ويرى أن المزيد من أصحاب المنازل يتجهون إلى خطط FAIR (الوصول العادل إلى متطلبات التأمين) المدعومة من الحكومة مع انسحاب شركات التأمين الخاصة من المناطق عالية المخاطر.
وأضاف أن "خطط FAIR قد تكون الحل الأمثل على الفور. فهي بمثابة شبكة أمان". وأشار أيضًا إلى آليات التمويل المحتملة، مثل أقساط التأمين والإيرادات القائمة على الضرائب، لدعم هذه البرامج.
وقد طرح بعض الخبراء فكرة توزيع المخاطر على نطاق أوسع من خلال مطالبة حاملي وثائق التأمين في جميع أنحاء البلاد بالمساعدة في دعم التأمين في المناطق عالية الخطورة، لكن شافر متشكك. إقناع شخص في الغرب الأوسط بدفع مبلغ أكبر ليعيش شخص آخر على شاطئ البحر في فلوريدا؟ سيكون هذا أمرًا صعبًا.
نصائح لغير المؤمن عليهم
بالنسبة لأصحاب المنازل الذين يكافحون من أجل تأمين التغطية أو يواجهون عدم التجديد، فإن نصيحة شافر بسيطة: لا تذهبوا بدون تأمين. إذا رفضتك شركات التأمين الخاصة، فابحث عن خطة FAIR في ولايتك. فهي مصممة خصيصًا لهذا السيناريو. عدم الحصول على تأمين صحي أمر محفوف بالمخاطر ومكلف على المدى الطويل.
فجوة حكومية
وحول ما إذا كانت الحكومة تبذل جهودا كافية لحماية أصحاب المنازل المعرضين للخطر، كان شافر صريحا. لا، ليسوا كذلك. لكن الحقيقة هي أنه لا أحد يملك حلاً شاملاً. انظر إلى فلوريدا وكاليفورنيا، سياساتهما مختلفة، والأزمة واحدة. هذا يُظهر أن هذه مشكلة منهجية، وليست حزبية.
قد يتم إعادة تعريف القدرة على تحمل التكاليف
مع ارتفاع أقساط التأمين في بعض المناطق بنسبة تزيد عن 20% بين عامي 2021 و2023، يحذر شافر من أن فكرة ما هو "معقول التكلفة" تتغير. كان التأمين في الماضي من الأمور التي كان معظم مالكي المنازل يخططون لها. أما الآن، ففي بعض المناطق، أصبح عائقًا أمام امتلاك المنازل.
وأشار إلى أن بعض شركات التأمين تستبعد مخاطر محددة مثل الرياح أو حرائق الغابات، مما يجعل التغطية أضيق وأقل فائدة. وفي المستقبل القريب، قد يُتوقع من أصحاب المنازل أن يتحملوا بأنفسهم قدراً أكبر من عبء إعادة البناء والإصلاح.
مناطق الكوارث الطبيعية تتوسع
تشير بيانات المناخ إلى أن أجزاءً أكثر من الولايات المتحدة تندرج ضمن فئة "المعرضة للخطر". من حرائق الغابات في الغرب إلى العواصف في الغرب الأوسط، والأعاصير في الجنوب، والفيضانات الساحلية في الشمال الشرقي، تتوسع خريطة المناطق المعرضة للخطر.
وقال شافر "إننا نشهد ظواهر جوية أصبحت أكثر تواترا وأكثر ضررا". "هذا الاتجاه سوف يستمر فقط."
واستشرافا للمستقبل
ويتوقع شافر أن يشهد عام 2025 المزيد من الزيادات في الأسعار مع استمرار شركات التأمين في تحسين كيفية تقييم المخاطر على مستوى أكثر محلية. كما تعمل شركات إعادة التأمين، التي تقدم التأمين لشركات التأمين، على تعديل استراتيجيتها مطالبة بتوافق أكثر صرامة بين الأسعار والتهديدات المناخية الإقليمية.
«ستتطور التغطية التأمينية. توقعوا خصومات أعلى، وسياسات أضيق نطاقًا، ومشاركة أكبر من مالكي المنازل في التكاليف»، كما توقع.
ومع دخول قطاع التأمين على المنازل عصرًا جديدًا يتحكم فيه تغير المناخ وعدم اليقين الاقتصادي، تساعد أصوات مثل صوت شافر في إضاءة الطريق إلى الأمام. وتعتبر رؤيته بمثابة تحذير ودعوة إلى العمل تحث أصحاب المنازل وشركات التأمين وصناع السياسات على حد سواء على الاستعداد لمستقبل أكثر عاصفة وأكثر تكلفة.
ردود