إن خفض أسعار الفائدة بطيء، لكن طلبات الرهن العقاري تزدهر. هل يستحق الشراء الآن؟
مع بقاء أسعار الفائدة عند مستوى 6.8%، يتساءل العديد من المشترين المحتملين للمنازل عما إذا كان الوقت مناسبًا الآن لشراء منزل أو ما إذا كان ينبغي عليهم التمسك بخفض محتمل لسعر الفائدة في وقت لاحق من هذا العام.
ورغم أن أسعار الفائدة لم تنخفض بعد، فإن سوق الرهن العقاري يشهد نشاطا متجددا، ويقول الخبراء إن المشترين قد يعدلون توقعاتهم ويمضون قدما في شراء منازلهم على أي حال.
إذن هل يجب عليك الشراء الآن أم الانتظار؟ دعونا نلقي نظرة على ما يحدث في سوق الرهن العقاري، وفقًا لبحث TransUnion الأخير، جنبًا إلى جنب مع العوامل التي تحرك الطلب وما يقوله الخبراء الماليون حول توقيت شراء منزلك.
قروض الرهن العقاري تتزايد - لماذا؟
ويشهد سوق الرهن العقاري موجة متجددة من النشاط، ولكن ليس بسبب انخفاض أسعار الفائدة، وفقا لتشارلي وايز، نائب الرئيس الأول ورئيس الأبحاث العالمية في ترانس يونيون. وأضاف أن "المستهلكين بدلا من ذلك أعادوا ضبط نظرتهم للتوقعات، وأدركوا أنهم لن يروا تخفيفا فوريا لأسعار الفائدة في الأمد القريب".
على مدى العامين الماضيين، انتظر العديد من المشترين المحتملين على الهامش حتى انخفضت أسعار الفائدة على الرهن العقاري إلى ما دون 6%. ولكن مع عدم وجود أي تحسن فوري في الأفق، أوضح وايز أن المشترين تقبلوا حقيقة مفادها أن الأسعار من غير المرجح أن تنخفض كثيرا، وأنهم يمضون قدما في عمليات شراء المنازل بناء على احتياجاتهم.
لماذا يلتزم بعض مشتري المنازل بأسعار اليوم؟
على الرغم من أن أسعار الرهن العقاري لا تزال مرتفعة، فإن بعض المشترين يخططون للشراء الآن على أمل أن يتمكنوا من إعادة التمويل لاحقًا إذا انخفضت أسعار الفائدة. وقال وايز إن العديد من أصحاب المنازل الذين حجزوا قروضهم العقارية فوق 7% منذ عام 2022 يراقبون بنشاط انخفاض أسعار الفائدة.
وأضاف وايز "أؤكد لكم أن كل واحد من هؤلاء الأشخاص تقريبًا سيحب الحصول على فرصة إعادة تدوير ما يصل إلى 6%". "أنت تتحدث عن توفير مئات الدولارات شهريًا - والتي يمكن أن تذهب إلى بناء المدخرات، أو سداد الديون، أو أهداف مالية أخرى."
وأشار إلى أن هذه الإمكانية لإعادة التمويل في المستقبل تجعل ارتفاع أسعار الفائدة يبدو أكثر قبولا، طالما كان المشترون على استعداد للتعامل مع أقساط الرهن العقاري الخاصة بهم في الأمد القريب.
واتفقت ميلاني ماوسون، الخبيرة المالية في Clearsurance.com، على أن هذه العقلية تدفع بعض المشترين إلى السوق على الرغم من ارتفاع الأسعار.
وأوضحت أن أسعار المساكن قد ترتفع إذا انخفضت أسعار الفائدة. من خلال الشراء الآن، يمكن للمشترين تأمين سعر أقل بدلاً من التنافس مع المزيد من المشترين لاحقًا إذا انخفضت الأسعار.
"إذا كان بإمكانك إعادة التمويل بمعدل فائدة منخفض، فيمكنك شراء منزل قبل أن تزيد قيمته، مع الاستمتاع أيضًا بمعدل فائدة جيد"، كما قال ماوسون.
أصبحت التصنيفات الائتمانية أكثر أهمية من أي وقت مضى.
وفي حين أن العديد من المشترين قد يركزون على أسعار الفائدة، أكد وايز على أهمية الاهتمام بتصنيفك الائتماني، الذي يلعب دورا كبيرا في تأمين قرض عقاري بأسعار معقولة.
وقال وايز "أكثر من أي نوع آخر من منتجات الائتمان، فإن معدل الفائدة الذي تدفعه يحدد حقًا حجم دفعتك الشهرية". "إذا كانت لديك فرص لتحسين تصنيفك الائتماني على المدى القريب، فقد يساعدك ذلك حقًا في تقليل المبلغ الذي يتعين عليك دفعه كل شهر."
وأوضح أن خطوات بسيطة مثل سداد أرصدة بطاقات الائتمان، وتوحيد الديون ذات الفائدة المرتفعة، والتحقق من تقرير الائتمان بحثًا عن الأخطاء، يمكن أن تزيد من درجة الائتمان الخاصة بك بنحو 20 إلى 50 نقطة. وقد يؤدي هذا إلى انخفاض أسعار الفائدة على الرهن العقاري وتوفير مبالغ شهرية كبيرة.
تحذير كبير: قد تؤثر أقساط قروض الطلاب على فرص الحصول على الرهن العقاري
مع استمرار الارتباك المحيط ببرامج سداد قروض الطلاب والإعفاء منها، ذكّر وايز المستهلكين بأن عدم سداد أقساط قروض الطلاب قد يضر بالمشترين المحتملين الذين يستعدون للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.
وقال وايز: "منذ الأول من أكتوبر/تشرين الأول من العام الماضي، كانت قروض الطلاب في الأساس في فترة طويلة من التسامح". "بدءًا من شهر أكتوبر، بدأ الوقت يدق، ويتم الآن الإبلاغ عن قروض الطلاب إلى مكاتب الائتمان على أنها في الوقت المحدد أو متأخرة."
ستظهر ثلاث دفعات فائتة أو أكثر في تقارير الائتمان الخاصة بالمستهلكين - وهو ما قد يؤثر بشكل كبير على أهلية الرهن العقاري.
وحذر وايز قائلاً: "إذا بدأت هذه الهجمات في الظهور على تقارير الائتمان الخاصة بك، فسوف يؤثر ذلك سلباً على تصنيفك الائتماني". "ومن المرجح أن تتأثر احتمالية حصولك على قرض عقاري بمعدل جيد، أو حتى الحصول عليه على الإطلاق."
إذا كان لديك قروض طلابية وتفكر في شراء منزل، يوصي وايز بالتحقق من حالة قرضك على الفور والتأكد من سداد المدفوعات في الوقت المحدد.
إذن، هل يجب عليك الشراء الآن أم الانتظار؟
في نهاية المطاف، يعتمد قرار شراء منزل على وضعك المالي الشخصي، وميزانيتك، وأهدافك طويلة المدى.
ونصح ماوسون المشترين المحتملين بالبدء في البحث الآن، حتى لو لم يكونوا مستعدين لتقديم عرض على الفور.
"لا تنتظر" قالت. "لا يتعين عليك الشراء الآن، ولكن إذا بحثت، فمن المرجح أن تجد منزلًا يلبي احتياجاتك بسعر معقول."
إذا كنت مستعدًا ماليًا ولديك تصنيف ائتماني جيد وقد وجدت منزلًا يناسب ميزانيتك، فإن الشراء الآن يمكن أن يساعدك في الحصول على سعر أقل وإعادة التمويل عندما تتحسن الأسعار.
ردود