إن خفض أسعار الفائدة بطيء، ولكن الإقراض العقاري يزدهر. هل يجب عليك الشراء الآن؟
مع استمرار تحرك أسعار الفائدة حول 6.8 في المائة، يتساءل العديد من المشترين المحتملين للمنازل عما إذا كان هذا هو الوقت المناسب لشراء منزل أو ما إذا كان عليهم الانتظار حتى انخفاض أسعار الفائدة المحتملة في وقت لاحق من هذا العام.
ورغم أن أسعار الفائدة لم تنخفض بعد، فإن سوق الرهن العقاري يشهد نشاطا متجددا، ويقول الخبراء إن المشترين قد يعدلون توقعاتهم ويمضون قدما في شراء منازلهم على أي حال.
هل أشتري الآن أم أنتظر؟ دعونا نلقي نظرة على ما يحدث في سوق الرهن العقاري، وفقًا لدراسة حديثة أجرتها شركة TransUnion، إلى جانب العوامل التي تحرك الطلب وما يقوله الخبراء الماليون حول توقيت شراء منزلك.
قروض الإئتمان تتزايد – لماذا؟
ويشهد سوق الرهن العقاري موجة جديدة من النشاط، ولكن ليس بسبب انخفاض أسعار الفائدة، وفقاً لتشارلي وايز، نائب الرئيس الأول ورئيس الأبحاث العالمية في ترانس يونيون. وأضاف أن "المستهلكين قاموا بدلا من ذلك بإعادة ضبط نظرتهم للتوقعات، مدركين أنهم لن يروا تخفيفا فوريا لأسعار الفائدة في الأمد القريب".
على مدى العامين الماضيين، انتظر العديد من المشترين المحتملين على الهامش حتى انخفضت أسعار الرهن العقاري إلى ما دون 6%. ولكن دون ظهور أي تخفيف فوري في الأفق، أوضح وايز أن المشترين تقبلوا حقيقة أن الأسعار لن تنخفض كثيرا، وأنهم يمضون قدما في شراء المنازل بناء على احتياجاتهم.
لماذا يتم حبس بعض مشتري المنازل عند الأسعار الحالية؟
على الرغم من أن أسعار الرهن العقاري لا تزال مرتفعة، إلا أن بعض المشترين يخططون للشراء الآن على أمل أن يتمكنوا من إعادة التمويل لاحقًا إذا انخفضت أسعار الفائدة. وقال وايز إن العديد من أصحاب المنازل الذين رفعوا قروضهم العقارية بأكثر من 7% منذ عام 2022 يراقبون بنشاط تخفيضات أسعار الفائدة.
وأضاف وايز "أؤكد لكم أن كل واحد تقريبا من هؤلاء الأشخاص سوف يحب فرصة إعادة التدوير بنسبة تصل إلى 6%". "أنت تتحدث عن توفير مئات الدولارات شهريًا - والتي يمكن أن تذهب إلى بناء المدخرات، أو سداد الديون، أو أهداف مالية أخرى."
وأشار إلى أن هذه الإمكانية لإعادة التمويل في المستقبل تجعل ارتفاع أسعار الفائدة يبدو أكثر قبولا، طالما كان المشترون على استعداد للتعامل مع أقساط الرهن العقاري الخاصة بهم في الأمد القريب.
واتفقت ميلاني ماوسون، الخبيرة المالية في شركة Clearsurance.com، على أن هذه العقلية تدفع بعض المشترين إلى السوق على الرغم من ارتفاع الأسعار.
وأوضحت أن أسعار المساكن قد ترتفع إذا انخفضت أسعار الفائدة. من خلال الشراء الآن، يمكن للمشترين ضمان سعر أقل بدلاً من التنافس مع المزيد من المشترين لاحقًا إذا انخفضت الأسعار.
"إذا كان بوسعك إعادة التدوير مقابل فائدة منخفضة، فيمكنك شراء منزل قبل أن ترتفع قيمته، مع الاستمتاع بفائدة جيدة"، كما قال ماوسون.
أصبحت درجات الائتمان أكثر أهمية من أي وقت مضى
وفي حين أن العديد من المشترين قد يركزون على أسعار الفائدة، أكد وايز على أهمية الاهتمام بتصنيفك الائتماني، الذي يلعب دورا كبيرا في ضمان الحصول على قرض عقاري مربح.
وقال وايز "أكثر من أي نوع آخر من منتجات الائتمان، فإن الفائدة التي تدفعها تحدد حقًا حجم دفعتك الشهرية". "إذا كانت لديك فرص لتحسين تصنيفك الائتماني على المدى القريب، فقد يساعدك ذلك حقًا في تقليل المبلغ الذي يتعين عليك دفعه كل شهر."
وأوضح أن خطوات بسيطة مثل سداد أرصدة بطاقات الائتمان، وتوحيد الديون ذات الفائدة المرتفعة، والتحقق من الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك يمكن أن تزيد من درجة الائتمان الخاصة بك بمقدار 20 إلى 50 نقطة. يمكن أن يؤدي هذا إلى انخفاض معدل الفائدة على الرهن العقاري وتوفير مبالغ شهرية كبيرة.
تحذير كبير: قد تؤثر أقساط قرض الطالب على احتمالات حصولك على قرض عقاري
مع استمرار الارتباك المحيط بقروض الطلاب وبرامج الإعفاء، ذكّر وايز المستهلكين بأن عدم سداد أقساط قروض الطلاب قد يضر بالمشترين المحتملين الذين يستعدون للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.
وقال وايز "منذ الأول من أكتوبر/تشرين الأول من العام الماضي، كانت قروض الطلاب في الواقع في فترة طويلة من التسامح". "اعتبارًا من شهر أكتوبر، بدأ الوقت يدق، وأصبحت مكاتب الائتمان تبلغ الآن عن قروض الطلاب في الوقت المحدد أو المتأخرة."
ستظهر ثلاث دفعات فائتة أو أكثر في تقارير الائتمان الاستهلاكية - وهو ما قد يؤثر بشكل كبير على أهلية الرهن العقاري.
وحذر وايز قائلاً: "إذا بدأت هذه الهجمات في الظهور على تقارير الائتمان الخاصة بك، فسوف تؤثر سلباً على درجة الائتمان الخاصة بك". "ومن المرجح أن تحصل على قرض عقاري بمعدل جيد، أو حتى لن تتأثر على الإطلاق."
إذا كان لديك قروض طلابية وتفكر في شراء منزل، يوصي وايز بالتحقق من حالة قرضك على الفور والتأكد من سداد المدفوعات في الوقت المحدد.
هل يجب أن أشتري الآن أم أنتظر؟
في نهاية المطاف، يعتمد قرار شراء منزل على وضعك المالي الشخصي، وميزانيتك، وأهدافك طويلة المدى.
ونصح ماوسون المشترين المحتملين بالبدء في البحث الآن، حتى لو لم يكونوا مستعدين لتقديم عرض على الفور.
"لا تنتظر" قالت. "لا يتعين عليك الشراء الآن، ولكن إذا كنت تبحث، فمن المرجح أن تجد منزلًا يلبي احتياجاتك بسعر معقول."
إذا كنت مستعدًا ماليًا ولديك تصنيف ائتماني جيد وقد وجدت منزلًا يناسب ميزانيتك، فإن الشراء الآن يمكن أن يساعدك في الحصول على سعر أقل وإعادة التدوير عندما تتحسن الأسعار.
ردود