Redfin: الدفعة المقدمة النموذجية للمشترين هي 16%.

الآن، يدفع مشتري المنازل النموذجي في الولايات المتحدة دفعة أولى تبلغ نحو 63,000 ألف دولار، أي أكثر بنحو 4,000 آلاف دولار عن العام الماضي، بسبب ارتفاع أسعار المساكن.

بلغ متوسط ​​الدفعة المقدمة لمشتري منزل في الولايات المتحدة 16.3% من سعر الشراء في ديسمبر، بزيادة قدرها 15% عن العام السابق، وفقًا لتقرير جديد صادر عن شركة الوساطة العقارية Redfin. وبالمقارنة بالدولار، بلغ متوسط ​​الدفعة المقدمة لمشتري المنازل 63,188 دولارا. وهذه زيادة بنسبة 7.5% مقارنة بالعام السابق، وهي أكبر زيادة في خمسة أشهر.

وتأتي البيانات الواردة في تقرير ريدفين من تحليل الشركة لسجلات المقاطعات في 40 من المناطق الحضرية الأكثر اكتظاظًا بالسكان في الولايات المتحدة. ديسمبر 2024 هو آخر شهر تتوفر فيه البيانات.

المبلغ الذي يدفعه مشتري المنازل أعلى مما كان عليه قبل عام، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى ارتفاع أسعار المنازل: السعر الأعلى يعني أن المشترين عادة ما يقومون بإيداع أكبر. ارتفع متوسط ​​سعر مبيعات المنازل في الولايات المتحدة بنسبة 6.3% على أساس سنوي في ديسمبر/كانون الأول، إلى نحو 428,000 ألف دولار.

وتعتبر نسبة المشترين الذين يتجهون إلى تقليص حجم منازلهم مرتفعة نسبيا لأن أسعار الرهن العقاري ترتفع بنحو 7%، كما أن بعض المشترين يدفعون المزيد مقدما لخفض مدفوعات الفائدة الشهرية.

لم يعد التقدم يشهد التقلبات الجامحة التي كانت أثناء الوباء. ارتفع متوسط ​​الدفعة المقدمة في الولايات المتحدة من نطاق 10% قبل الوباء إلى نطاق 15% في عام 2021، وهو ذروة جنون شراء المنازل خلال الوباء. وقد ساهمت أسعار الرهن العقاري أيضاً في هذا الارتفاع، ولكن الديناميكيات كانت مختلفة للغاية في ذلك الوقت: فقد أشعلت أسعار الفائدة المنخفضة القياسية التي تقل عن 3% حروب مزايدة شديدة بين مشتري المنازل، مما دفع الكثيرين إلى دفع المزيد من الأموال لجعل عروضهم تبرز في بيئة تنافسية.

وقال شهريار بخاري، كبير الاقتصاديين في ريفين: "في حين أن الدفعة المقدمة الأكبر يمكن أن تخفض أقساط الرهن العقاري الشهرية وتساعد في تعزيز العرض في حرب المزايدة، فإن الدفعة الأعلى ليست الأفضل دائمًا". "بدأت أسواق الإسكان في معظم أنحاء البلاد تميل لصالح المشترين، مما يسمح للمشترين بتحديد الشروط التي يريدونها. وهذا يعني أن الباحثين عن منزل لا يتعين عليهم بالضرورة إنفاق مبالغ طائلة على دفعة أولى ضخمة إذا كان من المنطقي من الناحية المالية توفير بعض المال لأشياء مثل تجديدات المنزل المستقبلية أو الاستثمارات الأخرى.

عدد أقل من مشتري المنازل يدفعون نقدًا

تم شراء حوالي ثلاثة منازل من كل 10 (30.6%) في الولايات المتحدة نقدًا في شهر ديسمبر. وهذا أقل من 33.8% في العام السابق، لكنه أعلى من أدنى مستوى له في ثلاث سنوات في سبتمبر/أيلول عند 28.6%.

من المتوقع أن تصل حصة المشترين الذين يدفعون نقدًا إلى ذروتها في عام 2023، لأن ذلك هو الوقت الذي وصلت فيه أسعار الرهن العقاري إلى ذروتها، حيث وصلت إلى أعلى مستوى لها في عقدين من الزمن عند ما يقرب من 8%. إن المشترين الذين يستطيعون دفع النقود هم أكثر عرضة للقيام بذلك عندما تكون الأسعار مرتفعة لأنهم يتجنبون دفعات الفائدة الشهرية المرتفعة ويوفرون المال على المدى الطويل.

وقد انخفضت أسعار الرهن العقاري بشكل طفيف منذ ذلك الحين واستقرت في نطاق 6% إلى 7%، مما أدى إلى تقليص حصة المشترين الذين يدفعون نقدًا. وعلاوة على ذلك، فإن المستثمرين ــ الذين يشكلون نسبة كبيرة من المشترين النقديين ــ يشترون عددا أقل من المنازل.

وعلى أساس سنوي، تم إجراء 32.6% من مبيعات المنازل في عام 2024 نقدًا، وهي أدنى حصة في ثلاث سنوات.

تغيير بسيط في استخدام قروض FHA

في ديسمبر، استخدم حوالي واحد من كل سبعة (15%) من مبيعات المنازل المرهونة قرض FHA، بانخفاض طفيف عن 15.9% في العام السابق، ولكن بارتفاع عن أدنى مستوى في منتصف العقد 2022 عند حوالي 10%.

وارتفعت حصة مبيعات المساكن المضمونة بقرض إدارة شؤون المحاربين القدامى إلى 6.7%، مقارنة بـ 6.2% في العام السابق.

يستخدم عدد أكبر من مشتري المنازل قروض FHA الآن مقارنة بأواخر عام 2021 وأوائل عام 2022، عندما كانت البيئة شديدة التنافسية تفضل المشترين الذين لديهم دفعات أولى أعلى وقدرة أكبر على إثبات أمنهم المالي. الآن، أصبح من المرجح أن يقبل المشترون العرض من خلال قرض FHA المعتمد. بالإضافة إلى ذلك، فإن ارتفاع أسعار المساكن يعني أن المزيد من المشترين يواجهون صعوبة في تلبية الدفعات المقدمة الكبيرة، مما يجعل قروض FHA أكثر شعبية.

القروض التقليدية هي بلا شك النوع الأكثر شيوعًا من الرهن العقاري. استخدم ما يقرب من أربعة من كل خمسة (78.4%) من المقترضين قرضًا تقليديًا في ديسمبر، وهو ما لم يتغير كثيرًا عن 77.9% في العام السابق.

أبرز ما يميز مستوى المترو

البيانات أدناه تعود إلى شهر ديسمبر 2024، وهو أحدث شهر تتوفر عنه بيانات، وتغطي 40 من أكثر المناطق الحضرية اكتظاظًا بالسكان في الولايات المتحدة.

يتقدم

وكانت نسب الدفعة المقدمة أعلى في سان فرانسيسكو، حيث دفع مشتري المنزل النموذجي 26.4% من سعر الشراء. وتليها منطقتان حضريتان أخريان في كاليفورنيا: أنهايم وسان خوسيه، بنسبة 25% لكل منهما.

وكانت أدنى النسب في مدينة فيرجينيا بيتش بولاية فيرجينيا (3%)، وديترويت (6.5%)، وبالتيمور (8.5%).

قروض إدارة الإسكان الفيدرالية

كانت قروض FHA الأكثر شيوعًا في ريفرسايد، كاليفورنيا، حيث استخدمت 25.4% من مبيعات المنازل المرهونة القروض. وتأتي بعد ذلك مدينة بروفيدنس، رود آيلاند (25.1%) ولاس فيغاس (24.3%).

وكانت أقل شيوعا في كاليفورنيا: سان فرانسيسكو (2.1٪)، وسان خوسيه (2.2٪)، وأناهايم (5٪).

قروض شؤون المحاربين القدامى

كانت قروض إدارة شؤون المحاربين القدامى الأكثر شيوعًا في فيرجينيا بيتش، فيرجينيا (39%)، وجاكسونفيل (16.3%)، وواشنطن العاصمة (14.3%). تتمتع جميع هذه المناطق الحضرية بوجود عسكري كبير.

وكانت أقل انتشارا في منطقة الخليج: سان خوسيه (أقل من 1٪)، وسان فرانسيسكو (1.5٪)، وأوكلاند (1.8٪).

النقد

كانت عمليات شراء المنازل نقدًا الأكثر شيوعًا في ويست بالم بيتش بولاية فلوريدا، حيث تم شراء أكثر من نصف المنازل (50.4%) نقدًا. ثم جاءت كليفلاند (46%) وجاكسونفيل (39.3%).

وكانت أقل شيوعًا في أوكلاند (16.2٪)، وسان خوسيه (17.8٪)، وسياتل (18.8٪).