كيفية شراء منزل: خطوات شراء منزل لأول مرة

قد تبدو خطوات شراء منزل لأول مرة معقدة - خاصة إذا كنت مشتري منزل وتحاول شراء عقار دون خبرة سابقة. بين الدفعات، والتصنيف الائتماني، ومعدلات الرهن العقاري (سواء الثابتة أو القابلة للتعديل)، وضريبة الأملاك، والفائدة، وإغلاق الصفقة، من السهل أن تشعر بالإرهاق. هناك الكثير على المحك مع البيت الأول!

ومع ذلك، إذا تعلمت كيفية شراء منزل مقدمًا، فيمكن أن يساعدك ذلك على التنقل في سوق العقارات بسهولة. لذلك دعونا نبدأ بما تحتاج إلى معرفته حول شراء منزل لأول مرة!

كيفية شراء منزل؟ اتبع هذه الخطوات لشراء منزل لأول مرة

في هذا الدليل التفصيلي، ستتعرف على ما يلزم لشراء منزل لأول مرة، من البداية إلى النهاية. سواء كانت هذه هي المرة الأولى لك في سوق العقارات أو كنت مالك منزل متمرس وتتطلع إلى تحسين مهاراتك، فإليك كل ما تحتاج إلى معرفته حول كيفية شراء منزل.

الخطوة 1: البدء في الادخار للحصول على دفعة أولى

من أهم الخطوات لشراء منزل لأول مرة؟ فهم اموالك. يتطلب شراء منزل جديد (خاصة لأول مرة) رهنًا عقاريًا، حيث يمنحك المُقرض المال وتقوم بسداده بمرور الوقت. ومع ذلك، من أجل الحصول على رهن عقاري، سوف تحتاج إلى نوع من الدفعة الأولى.

إذن كم تحتاج؟

من الناحية المثالية، يجب أن تكون الدفعة الأولى على الرهن العقاري 20٪ من سعر المنزل لتجنب الرسوم الإضافية، ولكن إذا لم يكن لديك دفعة مقدمة كبيرة، فلا تقلق. يمكن أن تصل الدفعة الأولى إلى 10% أو 5% أو حتى 0% لأنواع معينة من الرهون العقارية (على سبيل المثال، قروض VA أو قروض وزارة الزراعة الأمريكية).

إذا كان الادخار من أجل الدفعة الأولى يمثل تحديًا حقيقيًا، فاكتشف كل ما تستطيعه عن البرامج الحكومية. منزل HUD هو عقار مملوك لوزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية. فهي تتطلب دفعات أقل للمشاركين المؤهلين وغالباً ما تباع بأسعار أقل من السوق.

الخطوة 2: التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك

هل نسيت أن تدفع بعض بطاقات الائتمان؟ لسوء الحظ، سيؤثر هذا على تصنيفك الائتماني.

بالإضافة إلى الدفعة الأولى، سيحتاج مشتري المنزل لأول مرة إلى تصنيف ائتماني لائق. هذا الرقم المكون من ثلاثة أرقام هو ملخص رقمي لتقرير الائتمان الخاص بك، وهو مستند مفصل يصف المبلغ الذي دفعته في الديون السابقة، مثل قروض بطاقات الائتمان وقروض الطلاب.

سيتحقق المُقرض من تقييمك ويقدم تقريرًا لتقييم فرص سداد دفعتك الشهرية أيضًا.

وفي المقابل، سيستخدم المُقرض هذه المعلومات ليقرر ما إذا كان سيقرضك المال أم لا، بالإضافة إلى مقدار الفائدة وبأي سعر. إذا رأى المُقرض دفعات متأخرة على بطاقات الائتمان الخاصة بك أو عيوب أخرى في تقرير الائتمان الخاص بك، فقد يقلل ذلك من فرصك في الحصول على قرض بفائدة عالية، أو ربما يعرض فرصك في الحصول على قرض للخطر على الإطلاق.

لذلك، من الضروري معرفة تصنيفك الائتماني واتخاذ الخطوات اللازمة لجعله يتماشى مع بطاقات الائتمان الممتدة والديون ذات الفائدة المرتفعة. 

الخطوة 3: الحصول على موافقة مسبقة للحصول على الرهن العقاري

خطوة أخرى من أهم الخطوات لشراء منزل لأول مرة؟ اطلب موافقة مسبقة من مقرض الرهن العقاري. هذا هو المكان الذي تلتقي فيه بموظف القروض، ويفضل أن يكون عدة موظفين في شركات رهن عقاري مختلفة.

سيتحقق كل مقرض رهن عقاري من خلفيتك المالية - مثل نسبة الدين إلى الدخل وأصولك - ويستخدم هذه المعلومات لتحديد ما إذا كان سيقرضك المال، وحجم الدفعة الشهرية التي يمكنك تحملها بشكل واقعي. سيساعدك هذا على استهداف المنازل في النطاق السعري الخاص بك. وهذا أمر جيد لأن سعر الشراء الذي يتجاوز قدرتك المالية سيجعلك تتعرقل من دفع الرهن العقاري الخاص بك ويعرضك لخطر التخلف عن سداد قرضك.

كمشتري، تذكر فقط أن الموافقة المسبقة على الرهن العقاري تختلف عن التأهيل المسبق للرهن العقاري. تتم الموافقة المسبقة على عملية أبسط بكثير يمكن أن تمنحك رقمًا مذهلاً لما يمكنك اقتراضه، ولكن دون ضمان من المُقرض. يعد الحصول على موافقة مسبقة أكثر صعوبة لأنه سيتعين عليك تقديم الكثير من الأوراق، لكنه يستحق العناء لأنه يضمن أنك تتمتع بالجدارة الائتمانية ويمكنك بالفعل شراء منزل.

حتى قبل الاجتماع مع المقرض، يمكن لمشتري المنازل اتخاذ خطوة واحدة للبدء في معرفة ما يمكنهم تحمله كدفعة شهرية للرهن العقاري وهي توصيل معلوماتهم إلى حاسبة القدرة على تحمل تكاليف المنزل عبر الإنترنت. سيؤدي هذا إلى حساب الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك تحمله كدفعة شهرية.

الخطوة 4: ابحث عن وكيل عقاري

هل تريد دليل شراء منزل موثوق بجانبك؟ سيحتاج معظم المشترين لأول مرة إلى وكيل عقاري رائع - وخاصة وكيل المشتري الذي سيساعدهم في العثور على المنازل المناسبة، والتفاوض على صفقة عقارية رائعة، وشرح جميع الفروق الدقيقة في شراء منزل على طول الطريق.

هذه هي الطريقة التي ستجد بها وكيل عقاري في منطقتك. ملحوظة: هناك فرق بين الوكيل العقاري والوسيط®؛ هذا الأخير هو عضو في الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين® ويلتزم بقواعد الأخلاق. فكر في الحصول على تأمين إضافي للوسيط حتى تحصل على المساعدة التي تحتاجها للمضي قدمًا في العملية.

الخطوة 5: اذهب لشراء منزل!

هذا هو الجزء الممتع! باعتبارك مشتري منزل، يمكنك تصفح الآلاف من قوائم العقارات على مواقع مثل Realtor.com، ثم اطلب من وكيلك تحديد موعد لرؤية العقارات التي تعجبك شخصيًا.

نظرًا لأن العدد الهائل من المنازل يمكن أن يصبح هائلاً، فمن الأفضل فصل ما يجب أن تمتلكه عن الميزات التي تريدها ولكن لا تحتاج إليها حقًا. هل تريد حقًا منزلًا جديدًا أم تفضل الجزء العلوي المثبت؟ قم بإعداد قائمة برغباتك واحتياجاتك للبدء، وقم بتضييق خياراتك.

الخطوة 6: تقديم عرض

هل وجدت منزل أحلامك؟ لذا فقد حان الوقت لتقديم عرض للبائع. كن مستعدًا لكتابة شيك للبائع - وهذا ما يسمى "الأموال المكتسبة"، ويختلف عن الإيداع.

الخطوة 7: قم بفحص المنزل

تفتيش المنزل هو المكان الذي تقوم فيه بتعيين مفتش منزلي لتفقد المنزل من الأعلى إلى الأسفل لتحديد ما إذا كان به أي مشكلات قد تجعلك تفكر مرتين قبل المضي قدمًا. فكر في: النمل الأبيض، والأساس التالف، والعفن، والأسبستوس، وما إلى ذلك. من المؤكد أن الكثير من الأمور يمكن أن تسوء، ولكن كن مطمئنًا أن معظم المشكلات قابلة للحل.

الخطوة 8: الحصول على تقييم المنزل

حتى لو حصلت على موافقة مسبقة للحصول على قرض السكن الخاص بك، فإن المُقرض الخاص بك سيرغب في إجراء تقييم للمنزل. هذا هو المكان الذي يقوم فيه المُقرض بفحص المنزل للتأكد من أنه استثمار جيد. إنه مشابه لتفتيش المنزل، ولكن للمقرض الخاص بك.

الخطوة 9: ابدأ بالإغلاق

يجمع الإغلاق مجموعة متنوعة من الأطراف التي تشكل جزءًا من الصفقة العقارية، بما في ذلك المشتري والبائع وممثل الرهن العقاري وغيرهم.

الإغلاق هو اليوم الذي تتسلم فيه مفاتيح منزلك الجديد رسميًا - وتدفع لجميع الأطراف المعنية المختلفة. سيتضمن ذلك الدفعة الأولى لقرضك، بالإضافة إلى تكاليف الإغلاق والرسوم الإضافية التي تدفعها لمعالجة قرضك.

يمكن أن تكون تكاليف الإغلاق كبيرة، حيث تتراوح في المتوسط ​​بين 2% و7% من سعر المنزل.

الخطوة 10: انتقل إلى المنزل الجديد!

هل انتهيت من الإغلاق؟ هل حصلت على القرض الخاص بك؟ تهانينا، لقد تطورت رسميًا من مشتري منزل إلى مالك منزل! كما ترى، لم تكن عملية شراء المنزل الأول على المدى الطويل مخيفة جدًا، أليس كذلك؟ حان الوقت الآن للاسترخاء والاستمتاع بالمزايا العديدة لامتلاك منزل.