تأثير أسعار الفائدة على أقساط الرهن العقاري
يمكن أن يترجم التقلب في سعر الفائدة على الرهن العقاري إلى مئات إضافية شهريًا ويؤثر على الموافقات على القروض.
أورلاندو، فلوريدا – تسبب جائحة كوفيد في تقلبات كبيرة في أسعار الفائدة على القروض العقارية ذات السعر الثابت لمدة 30 عامًا. قبل الوباء، ظلت أسعار الفائدة في نطاق 3٪ إلى 5٪، مما ساعد على استقرار صناعة الإسكان واستعادة الثقة في ملكية المنازل. ويمكن لأصحاب المنازل بيع منازلهم بعد خمس إلى سبع سنوات بأسعار مماثلة لما اشتروها. وكانت النتيجة سوقاً مستقرة حيث كانت المكونات الرئيسية للقرض أكثر أهمية من أسعار الفائدة.
ولتجنب الانهيار الاقتصادي خلال الوباء، خفض بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة على سندات الخزانة لأجل 10 سنوات إلى ما يقرب من الصفر، مما تسبب في انخفاض أسعار الرهن العقاري بسرعة. وأدى ذلك إلى وجود سوق ساخنة للمشترين، الذين يمكنهم الاستفادة من إعادة التمويل بمعدلات أقل وارتفاع أسعار المنازل. وعلى الرغم من ذلك، لم يتأثر الدفع الشهري، وتمكن المستهلكون من شراء عقارات ذات قيمة أعلى مع زيادة قوتهم الشرائية.
ومع ذلك، في منتصف عام 2022، بدأت أسعار الفائدة في الارتفاع بسرعة، مما تسبب في تغيير كبير في بيئة الإقراض لأولئك الذين اشتروا أو مولوا خلال الوباء. مصدر القلق الرئيسي لأصحاب المنازل المحتملين هو الدفع الشهري، والذي غالبا ما يكون أكبر حساب في ميزانية الأسرة ويؤثر على المبلغ المتبقي للنفقات الأخرى. قد يؤدي التقلب الكبير في سعر الفائدة على الرهن العقاري إلى زيادة مئات الدولارات، اعتمادًا على وقت المعاملة. ويؤثر الدفع الشهري أيضًا على الموافقة على القرض، حيث يجب أن يقع ضمن نسبة الدين إلى الدخل الصارمة لضمان مشتري قادر على الوفاء بالتزاماته.
تغيير بمقدار نقطة مئوية واحدة
يوفر الرسم البياني أدناه تمثيلاً مرئيًا عامًا لتأثير التغييرات بنقطة مئوية واحدة على الدفعات الشهرية. في حين أن التفاصيل تعتمد على الظروف الفردية، فإن الرسم البياني يوضح أن الانتقال من 7٪ إلى 6٪ (والذي يمكن أن يحدث إذا انخفضت الأسعار وأصبح المشتري مؤهلاً لإعادة التمويل) يمكن أن يقلل الدفع بحوالي 200 دولار. ومع ذلك، فإن انتظار انخفاض أسعار الفائدة قد يأتي بنتائج عكسية إذا استمرت أسعار الفائدة في الارتفاع. ما يمكن التأمين عليه بسعر أقل قد ينتهي به الأمر إلى تكلفة 200 دولار إضافية إذا ارتفعت الأسعار.
يعد الرسم أداة قيمة لمساعدة العملاء على فهم التأثير الإجمالي لتقلبات الأسعار. يمكن لمحترفي العقارات استخدامه لمساعدة العملاء على فهم الآثار المترتبة على تغيرات الأسعار وكيف يمكن أن تؤثر على مواردهم المالية. وبطبيعة الحال، يعمل السماسرة® على تحديد التفاصيل مع العملاء بناءً على ظروف معاملاتهم.
ردود