ما هو ملف الائتمان الشخصي؟
# بدأ الأسبوع
# المشاركة 2
ما هو ملف الائتمان الشخصي؟
مثل معظم المهاجرين الذين أتوا إلى الولايات المتحدة (وكذلك معظم الأمريكيين، كما اكتشفت على مر السنين) أدركت أنه ليس لدي أي فكرة عن الائتمان، وعلاوة على ذلك، اعتقدت أن الائتمان كان شيئًا سلبيًا/خطيرًا وأنه ليس من الجيد أن أتعامل معه. استخدام المال الذي ليس لي.
سنتحدث في هذا المنشور عن ماهية الملف الائتماني الشخصي وأبرز النقاط المهمة لبناء ملف تعريف جيد والحفاظ عليه.
لنبدأ ما هو الائتمان ولماذا هو مهم جدًا بالنسبة لنا؟
يعد تصنيفنا الائتماني (التصنيف الائتماني) عنصرًا أساسيًا في حياتنا الخاصة والتجارية هنا في الولايات المتحدة.
إن تصنيفنا الائتماني هو مؤشر على موثوقيتنا المالية في نظر البنوك وشركات الائتمان والمقرضين الآخرين، وله تأثير كبير على قدرتنا على الحصول على القروض وأسعار الفائدة التفضيلية والخيارات المالية الأخرى مثل الرهون العقارية وتأجير السيارات، والائتمان التجاري والمزيد ...
يتكون ملفنا الائتماني من عدة معايير. أهمها هي:
سجل الدفع لدينا - سجل الدفع
الاستفادة من الحد الائتماني - الاستخدام
متوسط عمر CC - متوسط عمر CC
ما مقدار الرصيد الجديد الذي طلبناه - الحسابات الجديدة
ومجموعة متنوعة من الائتمان لدينا (من بطاقات الائتمان إلى القروض) - مزيج الائتمان
كل هذا يؤثر على تصنيفنا وصورتنا المالية وبناء ملفنا الائتماني.
من يقوم بإنشاء ملفك الائتماني؟
هناك أكثر من 50 كيانًا مختلفًا (مكاتب الائتمان) تقوم بشراء وبيع معلوماتك المالية لإنتاج ملفك الائتماني ونقاطك الائتمانية، والتي يتم فحصها من قبل المقرضين المختلفين في كل مرة تتقدم فيها بطلب للحصول على منتج مالي. من بين كل هذه الهيئات، هناك ثلاث هيئات مركزية ستحتاج دائمًا إلى التحقق من ملفك الائتماني معها وهي:
اكسبريان، ترانس يونيون، إكيفاكس
نصيحة صغيرة - لا تتأخر أبدًا عن سداد رصيدك، ولا حتى عن طريق الخطأ 
إذن ما هو الائتمان الجيد؟
يعتقد الجميع أن درجة الائتمان الخاصة بنا هي الأكثر أهمية، ومن حصل على درجة 800 فهو صاحب أفضل درجة ائتمانية.
لذا فهي ليست كذلك.
الائتمان ليس مجرد رقم، وتتكون درجة الائتمان من حساب البيانات الاقتصادية بالإضافة إلى العناصر الأخرى في ملفنا الائتماني (كما أبرزت أعلاه). وبعبارة أخرى، فإن النتيجة هي مشتقة من قوة ملفنا الائتماني. السؤال المهم الذي يجب طرحه ليس مقدار درجاتنا ولكن مما يتكون ملفنا الشخصي.
كيف يبدو الملف الائتماني المثالي؟
القروض: 1-2 قرض مع تاريخ سداد مثالي (القروض المفتوحة أفضل، عندما يتم سداد 80٪ منها على الأقل، ولكن ليس بالكامل.) وهذا يدل على أنك تدير الديون بمسؤولية.
بطاقات الائتمان الشخصية: ما بين 4 إلى 5 بطاقات ائتمانية مفتوحة، بحد أقصى 10,000 دولار أمريكي على إحداها على الأقل. وهذا يخلق صورة لإدارة الائتمان المسؤولة واستعداد البنوك وشركات الائتمان لتزويدك بالمال.
استخدام الائتمان (الاستخدام): يشير الاستخدام الأقل من 10% إلى أنك تستخدم رصيدك بطريقة صحية ولا تعتمد بشكل مفرط على الديون.
تنوع الائتمان لدينا (المزيج الائتماني): نريد إظهار مجموعة مختلفة من الائتمان وأننا نعمل مع العديد من شركات الائتمان والبنوك المختلفة.
متوسط عمر الائتمان الذي لدينا: نود الحفاظ على حد أدنى لعمر جميع بطاقاتنا الائتمانية يبلغ عامين أو أكثر (متوسط العمر)
نصيحة أخرى مهمة - لا تغلق بطاقات الائتمان، أحد الأخطاء الأكثر شيوعًا التي يرتكبها الناس هو إغلاق البطاقات ويعتقدون أنه من الجيد إغلاقها بسبب الحجة القائلة: "ليس من الجيد أن يكون لديك الكثير من البطاقات"...
في بعض الأحيان يكون سبب رغبتنا في إغلاق البطاقة هو الرسوم السنوية،
في مثل هذه الحالة، من الأفضل الرجوع إلى البطاقة بدون رسوم سنوية، وبهذه الطريقة لم نغلق بطاقتنا (حسابنا) ولم نتلف متوسطنا السنوي واحتفظنا بالتاريخ الذي بنته هذه البطاقة لنا على مدار السنوات.
(*طبعا هناك حالات خاصة تتطلب منا إغلاقها ولكن كل حالة على حدة)..
بناء الائتمان هو عملية تستغرق وقتًا وخطة طويلة المدى.
قبل أن تذهب للحصول على رصيد/قرض آخر/الاستماع إلى نصيحة صديقك... من المهم أن تفهم ما هي أهدافنا، على سبيل المثال:
الائتمان للحصول على قرض / قرض؟
الائتمان للحصول على قرض السيارة؟
الائتمان للحصول على قرض تجاري / الائتمان؟
وفقا للأهداف سوف نبني الخطة ونحدد الأهداف.
أتمنى أن أتمكن من إطلاعك على بعض الأمور المتعلقة بملفك الائتماني الشخصي، وفي المقالة التالية سنتعمق في الملف الائتماني لشركتك.
ردود