ما هو الملف الائتماني التجاري ومما يتكون؟
# بدأ الأسبوع
# المشاركة 3
*ما هو الملف الائتماني التجاري ومما يتكون؟
لذلك، كما ناقشنا في المنشور السابق، يعد إنشاء ملف تعريف ائتماني شخصي أمرًا مهمًا، وسيساعدك التخطيط السليم على تحقيق أقصى قدر من الرافعة الائتمانية لصالح استثماراتك وأعمالك.
الآن، اسمحوا لي أن أطرح سؤالاً - هل تعلم أن عملك لديه أيضًا ملف تعريف ائتماني؟
لذا، نعم، عملك، سواء كان شركة إنشاءات أو شركة ذات مسؤولية محدودة تمتلك عقارًا، لديه ملف تعريف ائتماني منفصل عن رصيدك الشخصي ويقدم فوائد كبيرة لا يعرفها معظم أصحاب الأعمال.
ما هو الملف الائتماني التجاري الخاص بك؟
كما هو الحال مع الملف الشخصي، يعكس ملف تعريف الائتمان التجاري قدرات الإدارة المالية لشركتك. يتم بناء الملف الشخصي وقياسه في الغالب وفقًا للمعايير التالية:
القروض التجارية - خط التجارة
حسابات الموردين، net30...
بطاقات الائتمان التجارية
ومستوى المخاطر الذي يتم قياسه في أوقات دفع الفواتير الخاصة بالشركة
الكيانات التي يمكننا من خلالها التحقق من درجة التصنيف الائتماني لأعمالنا هي:
اكسبريان الأعمال
أعمال إيكويفاكس
دان و براد ستريت
SBFE
كل هيئة لديها درجة مختلفة وأيضا غرض مختلف للقروض وأعمالنا. على سبيل المثال، إذا أردنا إصدار بطاقات ائتمان تجارية، فسنتبعها ونستخدمها
اكسبيريان وEquifax الأعمال
كما ذكرت في بداية المنشور، يتيح الائتمان التجاري مزايا كبيرة، وأهمها هو أن ملف تعريف الائتمان التجاري الخاص بك منفصل عن ملفك الشخصي!
لماذا هذا مهم؟
أكبر ميزة لبطاقات الائتمان والقروض التجارية هي أنها لا تبلغ عن الائتمان الشخصي. أي أنه إذا كان لديك بطاقة عمل ذات حد مرتفع وتم استغلالها بالكامل، فلن يؤثر ذلك على النتيجة الشخصية. شيء يتيح لك قوة شرائية أكبر دون الإضرار برصيدك الشخصي (الاستخدام) ودون الحاجة إلى الانتظار لفترات طويلة قبل التقدم بطلب للحصول على منتجات مالية إضافية.
ميزة أخرى مدرجة في الائتمان التجاري هي بطاقات الائتمان التجارية بفائدة 0٪.
مما يعني أنه خلال فترة محددة، أي نفقات تتم باستخدام البطاقة ولم يتم إعادتها بالكامل لن يتم احتساب فائدة عليها. على سبيل المثال، توفر بطاقة Chase Business Ink نسبة فائدة سنوية تبلغ 0% لمدة 12 شهرًا.
تعتبر البطاقات من هذا النوع أداة قوية وأساسية للاستثمارات والنمو.
إن الاستخدام السليم لبطاقات العمل بفائدة 0% يجعل من الممكن تحقيق أقصى قدر من المزايا والاستفادة منها لصالح استثماراتنا العقارية:
1. التجديد + التكاليف الجارية: يمكن استخدام بطاقات الائتمان التجارية لتمويل جزء من نفقات التجديد والنفقات الجارية. يمكن أن يشمل ذلك شراء المواد، ودفع أجور المقاولين، ومدفوعات المرافق، والتأمين، وما إلى ذلك.
2. التدفق النقدي: القدرة على استخدام البطاقة لفترة طويلة بدون فوائد تجعل من الممكن الحفاظ على تدفق نقدي أعلى في العمل أو حتى في الحياة الخاصة.
3. الاستثمار وشراء المعدات: سواء كان الأمر يتعلق بشراء معدات للعقارات التي تمتلكها أو الاستثمار في مشاريع جديدة، فإن استخدام بطاقات الائتمان يمكن أن يكون وسيلة تمويل مؤقتة حتى يبدأ الاستثمار في تحقيق عوائد.
4. خفض التكاليف: إن استخدام الائتمان بدون فوائد يجعل من الممكن خفض التكاليف الإجمالية للمشروع. يمكن أن يؤدي ذلك إلى زيادة صافي الربح عن طريق الحصول على قرض أقل لأنه لا توجد حاجة لتمويل خارجي للتجديد.
5. الاستفادة من المزايا: تقدم العديد من بطاقات الائتمان التجارية برامج مكافآت ومزايا، مثل نقاط الرحلات الجوية والفنادق التي يمكنك إرجاعها. الاستخدام السليم للنقاط يمكن أن يرسل لك إجازات بآلاف الدولارات مجانًا، أو تبادل الأموال نقدًا أو الحصول على خصومات كبيرة. (سأتوسع في هذا الموضوع في المشاركات القادمة)
6. إنشاء ملف تعريف ائتماني تجاري: يساعد الاستخدام الصحيح والمسؤول للبطاقات في بناء ملف تعريف ائتماني تجاري، مما يسهل الحصول على القروض والتمويل الإضافي في المستقبل.
**لتلخيص:**
على الرغم من أن الملف الائتماني التجاري الخاص بك ليس شرطًا أساسيًا للحصول على قروض الأعمال، إلا أنه جزء من مجموعة من المعايير التي تتحقق منها البنوك، إلا أن تطوير هذا الملف يمكن أن يفيد بشكل كبير ويسهل استلام المنتجات المالية المتنوعة لعملك ويحقق أقصى قدر من الفوائد .
ردود