أنواع الاستثمار للمستثمر العادي
# بدأ الأسبوع
# المشاركة 5
مرة أخرى، أشعر بالحاجة إلى تقديم شكر خاص لجميع المشاركين والمتقدمين.
في هذه التدوينة سننزل إلى أرض الواقع (حرفياً)، وسأشرح لك ما هي أنواع الاستثمارات الموجودة
أعتقد أنني لن أتمكن من الإجابة على جميع الأسئلة مقدمًا، بطبيعة الحال، أعرف ما أعرف، ومن الصعب على من يعرف أن يعرف ما لا يعرفه الآخرون.
أمثلة شعبية للاستثمارات في الولايات المتحدة الأمريكية
هناك عدد كبير من أنواع الاستثمارات العقارية في الولايات المتحدة، ولكن في هذا المقال سأركز على 3 أنواع رئيسية:
الوجه - الشراء والتجديد والبيع - المدى القصير - 6-12 شهرًا.
تقليب المنزل هو مشروع لجميع المقاصد والأغراض.
خذ منزلاً بحالة معقولة وحتى أقل من ذلك، وحوّله إلى منزل يرغب الناس في شرائه والعيش فيه.
هناك الكثير من التفاصيل في مشروع مثل هذا، ويتطلب الأمر متخصصين ذوي جودة عالية لتنفيذ العمل بجودة عالية، وفعالية، وبطريقة سريعة، وبطريقة تحقق الربحية.
إنه بالتأكيد للمحترفين، ويتطلب رجل أعمال على مستوى عالٍ جدًا، ولا يناسب المستثمر المبتدئ.
ايجابيات -
- إمكانية تحقيق عائد مرتفع في وقت قصير نسبياً.
- مشاريع قصيرة المدى نسبياً.
- ممنوع التعامل مع المستأجرين.
- الاستثمار قصير المدى، حيث يكون هناك لقاء سريع نسبياً مع المال (السيولة).
سلبيات -
- مخاطر عالية - يمكن أن تسوء بعض الأمور على طول الطريق.
- ارتفاع الضرائب.
– من الصعب العثور على الصفقات المناسبة.
الإيجار - شراء العقار والاحتفاظ به مع مستأجر يدفع الإيجار - طويل الأجل - 5-7 سنوات أو أكثر.
استثمار أكثر "هدوءًا" ومتكيفًا مع مجموعة كاملة من المستثمرين على جميع المستويات.
هنا أيضًا، مطلوب مجموعة من المحترفين ذوي الجودة العالية مع مجموعة محددة جدًا من القدرات
ايجابيات -
- انخفاض مخاطر الخسائر مع مرور الوقت.
- إمكانية العائد مستقرة نسبيا وغير متقلبة.
- تدفق نقدي ثابت ومستقر نسبياً (Cash-Flow).
- قناة ربحية ذات قيمة متزايدة على مر السنين.
– مزايا ضريبية كبيرة.
- إمكانية إعادة التمويل في المستقبل "وأخذ" الأموال من العقار لشراء المزيد من العقارات (إعادة التمويل النقدي).
سلبيات -
- الربح الحالي منخفض نسبياً (عددياً).
- الاستثمار ليس سائلا.
- على مر السنين، من المتوقع أن تكون هناك إصلاحات ونفقات مختلفة من وقت لآخر.
في كثير من النواحي، تشبه التقنية إلى حد كبير تقنية بيرنثال وفليب، ولكن هناك أشياء صغيرة تفصل بين الأشياء - المعلومات التي نبحث عنها مختلفة، والأصول مختلفة، والمشروع مختلف، والاستراتيجية مختلفة.
**********************
سأصف في هذا الجزء من المقالة خيارًا آخر للاستثمار في العقارات في الولايات المتحدة والذي قد يناسب عددًا لا بأس به من المستثمرين.
كمخطط مالي، لدي إمكانية الوصول إلى هذا النوع من الاستثمار الذي يسمح لنا كمستثمرين بتنويع ونشر محفظتنا الاستثمارية جنبًا إلى جنب مع الأدوات التقليدية الأخرى التي يسهل الوصول إليها (سوق رأس المال والعقارات المحلية)، بطريقة سلبية تمامًا، لذلك وهذا النوع من الاستثمار قد يكون مناسباً لجزء كبير من المستثمرين.
مخاوفنا
إذا فهمنا إمكانات سوق العقارات الأمريكية.
إذا أردنا الانتقال للعيش ولكننا لا نزال خائفين من امتلاك عقار.
متردد في الإصلاحات المتوقعة، والمسؤولية تجاه المستأجرين، وليس دائمًا الأفضل، والتعامل مع العديد من المهنيين.
لذلك أردت أن أقول إنه طبيعي وشائع تمامًا!
لا يرغب الجميع في أن يصبحوا رواد أعمال، ولا يرغب الجميع في المشاركة في الاستثمار، وأحيانًا نريد حقًا أن نكون سلبيين.
أنا أيضًا، كشخص منخرط في ريادة الأعمال، لدي عدد لا بأس به من الاستثمارات التي اخترت التخلص من السيطرة عليها واختيار أن أكون سلبيًا.
يميل رواد الأعمال ذوو الخبرة أحيانًا إلى الإعلان عن أن كل شيء صغير وأن الحياة سلسة.
أتعلم؟
حتى لو كان الأمر كذلك بالنسبة لهم (وهو ليس كذلك في معظم الحالات)، بالنسبة للمستثمر الذي يسعى إلى أن يكون سلبيًا، فهذا ليس بالأمر الهين حقًا.
هذا لا يعني أن الأمر غير ممكن، فأنا مثال شخصي ولدي العشرات من هؤلاء العملاء الذين يثبتون أن ذلك ممكن.
ولكن إذا كنت تتساءل، ربما هذا ليس مناسبًا لي، فأنت لست وحدك تمامًا!
أحد الخيارات التي تسمح بنوع من "أكل الكعكة وتركها كاملة" هو صندوق الاستثمار.
ما هو صندوق الاستثمار؟
في شرح مبسط للغاية، صندوق الاستثمار هو رجل الأعمال الذي يجمع عدة مستثمرين، ويجمع مبلغ استثمارهم، ورؤوس أموالهم، ويشتري عقارًا كبيرًا أو عدة عقارات، حيث يكون لكل مستثمر قيمة في الصندوق بما يتناسب مع مبلغ المال أودع.
كما أن رائد الأعمال يقوم بتشغيل وإدارة الاستثمار، أحياناً يدخل كمستثمر وأحياناً لا، وهناك عدة طرق لمكافأته.
بالطبع هذا أمر تبسيطي للغاية وهناك نماذج لا حصر لها، ويمكن أن تكون النسب مختلفة، ويمكن أن تكون الحيازات مباشرة أو غير مباشرة، ولكن هذه هي الفكرة العامة.
مميزات الصندوق -
- المستثمر سلبي 100%.
- ليست هناك حاجة إلى معرفة مسبقة (ربما مجرد قراءة ما أكتب).
- يجب أن يكون للصندوق تاريخ بداية ونهاية محددين (استراتيجية الخروج)
- يشتري الصندوق عالي الجودة عدة عقارات أو عقارًا واحدًا كبيرًا (على سبيل المثال، مبنى به العديد من المستأجرين) وبالتالي يسعى جاهداً ليكون استثمارًا عالي الجودة.
- يجب أن يدر الصندوق ذو العائد دخلاً (تدفقًا) مثمرًا بشكل مستمر (عادة على أساس ربع سنوي).
- يجب أن يحقق الصندوق دخلاً رأسمالياً في نهاية الاستثمار.
- هناك صناديق تدفع دخل الفاكهة فقط (عادة الديون)
- هناك صناديق تدفع دخل رأس المال في النهاية (عادة بناء جديد أو فليب أو مشروع ريادي)
- يتولى المطور كافة الإجراءات (الإدارة الحالية، التحويلات، تقرير نهاية العام، الدفعات الجارية، الشيكات الصحيحة، التتبع، إلخ).
- لا يتحمل المستثمر أي مسؤولية شخصية عن الأصول (لأنه لا يملك الأصول بشكل مباشر)
عيوب كيرين -
- فقدان السيطرة.
- ليس من الممكن عادة الخروج في منتصف العارضة.
- الاعتماد على جودة المطور.
بعض الأمثلة على الأموال (هناك الكثير، وهذا مجرد غيض من فيض):
- شراء عمارة سكنية مع سكن للإيجار -
عادة ما يكون هناك نفوذ على مثل هذا الاستثمار، وبالتالي مصرفي لديه مصلحة في نجاح الاستثمار.
وفي الوقت نفسه، وخاصة اليوم عندما تكون بيئة أسعار الفائدة مرتفعة، فإن الرافعة المالية تزيد من المخاطر.
هذا استثمار ذو تشتت متوسط، ويلزم إجراء اختبارات مناسبة لرجل الأعمال وقدرته على الإدارة والتحسين.
عادة ما يكون من المعتاد دفع دخل الفاكهة بالتيار ورأس المال في النهاية.
- شراء الأراضي للبناء -
عادةً ما يكون استثمارًا غير مثمر، ورأس مال فقط، وإمكانية ربح أعلى، ومخاطر عالية جدًا في رأيي، ومشروع ريادي، والكثير من المعايير التي يجب العمل عليها حتى ينجح المشروع، وقد تسوء بعض الأشياء على طول الطريق .
- الاستثمار في عدة مشاريع عقارية في نفس الوقت -
إن الاستثمار الذي يمكن أن يكون مثمرًا ورأس المال، اعتمادًا على مزيج الاستثمار، يتطلب رجل أعمال على مستوى عالٍ جدًا، يدير عددًا كبيرًا من المشاريع، ويتطلب بذل العناية الواجبة على نطاق واسع، ويتطلب فهم هيكل الصندوق، اتفاقية قانونية أكثر جدية، والتحقق من هوية مصالح صاحب المشروع، وما هو حجم الرافعة المالية، وهو استثمار ذو تشتت إيجابي.
- الاستثمار في مجموعة من المنازل الخاصة -
معاملة بسيطة نسبيًا لفهمها، وليست معقدة، ولا يتم الاستفادة منها عادةً، مع انتشار إيجابي للغاية، ودخل مثمر ورأسمالي في نهاية الاستثمار.
لكل نوع من أنواع الاستثمار التأكد من تأسيس شركة مخصصة للصندوق، مع وجود حساب مصرفي مخصص للصندوق.
الشركة هي المالك للأصول وليست المطور نفسه.
بمعنى آخر، أنت لا تدفع للمطور، بل تدفع لحساب الشركة، التي لديك ملكية جزئية لها، وتشتري الشركة الأصول التي سنستثمر فيها.
يحصل المستثمر على نسبة من الشركة بناء على ما تم الاتفاق عليه بحسب مبلغ استثماره، وذلك نسبة إلى إجمالي مبلغ الاستثمار ومبلغ الاستقدام.
من الأشياء التي تعلمتها على مر السنين، في الحياة بشكل عام والاستثمارات بشكل خاص.
إذا لم تتمكن من فهم موضوع أو صفقة معينة، فهذه علامة حمراء.
لقد طرحت عدة أسئلة، وما زلت غير قادر على الفهم، وهذه علامة حمراء ثانية
ربما يكون هناك سبب أو مصلحة لتعقيد الأمور هنا.
من المهم الانتباه إلى العلامات الحمراء، بغض النظر عما إذا كنت خبيرًا أم لا.
ثق بحدسك.
هذا الشعور بعدم الأمان، الذي تشعر به أحيانًا، أو بدلاً من ذلك الشعور بأن أحد الأطراف خبير للغاية، وأنا أحمق لا أفهم شيئًا، هو تكتيك تسويقي معروف لخلق الاعتماد بخطوة واحدة على الطرف الآخر. آخر.
يستخدم عدد غير قليل من المحترفين هذا التكتيك.
كن حذرا من هذا، ليس من المفترض أن تشعر بهذه الطريقة.
انتبهوا -
لا تخلط بين الحدس والخوف لأول مرة، فهما شيئان مختلفان تمامًا.
الخوف أمر طبيعي تمامًا وجزء من كل قرار، سواء كان كبيرًا أو صغيرًا، نتخذه طوال حياتنا.
الحدس هو الشعور بأنك في خطر.
قد يكون قائمًا، وقد لا يكون كذلك، لكنه دائمًا يستحق التحقق، ولا يوجد شيء اسمه الكثير من الأسئلة.
تعتبر الاستثمارات العقارية في الولايات المتحدة موضوعًا رائعًا في نظري.
إنه اقتصاد قديم، ضخم الحجم، متطور، يتمتع بالكثير من الشفافية والمعلومات التي ترتكز على عقود عديدة من سوق نشطة ونابضة بالحياة، وليس اتجاهاً أصبح شائعاً في الآونة الأخيرة فقط.
جنة حقيقية للمستثمرين المحليين والأجانب بعدة طرق.
سأختتم برأيي الشخصي، وهو رأيي الوحيد المبني على الكثير من الخبرة المهنية التي امتدت لسنوات قليلة.
معظم المستثمرين لا يريدون أن يكونوا نشيطين، فلديهم حياتهم الخاصة، وعملهم، وعلاقاتهم، وعائلاتهم، وأطفالهم، وأصدقائهم، وهواياتهم.
معظمنا يريد أن يعيش حياته، ويعيش بالمعنى.
أعتقد أنه يجب على الجميع أن يسعى جاهدين لكي تعمل استثماراتهم من أجلهم، وليس من أجل أن تعمل من أجل استثماراتهم.
وهذه إحدى القضايا الرئيسية التي نؤكد عليها في عملية التخطيط المالي.
اعمل بخطة، واستثمر بحكمة وكفاءة، وعش حياة ذات معنى، كما تراها.
إدارة وتحديد موقع الاستثمار، هذا عمل رجل الأعمال/المقرض المستثمر، الذي اختار المجال كمهنة، ويجب أن يكون خبيراً في مجاله، ويستحق المكافأة عليه.
الأشخاص الجيدون يكسبون أموالًا جيدة جدًا، ومن الجيد أنهم يعطونك قيمة هائلة.
في بعض الأحيان يكون للصفقات الرخيصة والقطع الرخيصة سعر باهظ الثمن، ومكلف للغاية، ومكلف للغاية
لا توجد وجبات مجانية.
وفي المقالة القادمة سأعود لأحكي قليلاً عن مسيرتي، وماذا فعلت منذ أن بدأت حتى اليوم.
ردود