كيفية شراء منزل بدون دفعة أولى - يمكنك ذلك حقًا!

قد يبدو توفير المال للدفعة الأولى وكأنه قضية خاسرة: فبعد إنفاق المال على الإيجار والغاز والبقالة وغيرها من النفقات، قد يتبقى لديك القليل أو لا شيء على الإطلاق. ما الذي قد يجعلك تتخيل: هل هناك سر ما، في مكان ما، يمكن أن يوضح لك كيفية شراء منزل بدون دفعة أولى؟

صدق أو لا تصدق، هذا ليس مجرد حلم.

أولاً، بعض المعلومات الأساسية: عادة، يُنصح مشتري المنازل الذين يتقدمون بطلب للحصول على رهن عقاري بدفع ما لا يقل عن 20٪ من سعر المنزل. لكن التفكير في أنك بحاجة إلى دفعة مقدمة بنسبة 20% هو أسطورة يجب أن تتوقف عن تصديقها.

لكن الخبر السار هو أن هناك طرقًا مشروعة تمامًا لوضع مبالغ أقل بكثير، أو حتى لا شيء على الإطلاق. وفيما يلي بعض الخيارات للنظر فيها.

قروض وزارة الزراعة الأمريكية

وفي محاولة لملء المناطق غير المأهولة بالسكان في الولايات المتحدة، يقدم مكتب التنمية الريفية التابع لوزارة الزراعة الأمريكية قروضاً عقارية بدفعة مقدمة تصل إلى 0%. الصيد؟ يتم تقديم هذه القروض فقط في المدن التي يبلغ عدد سكانها 35,000 نسمة أو أقل. ومع ذلك، فإن 35,000 يعتبر مبلغًا ضخمًا بالنسبة لمعظم المدن. لذا لا تستبعد ذلك حتى تتحقق مما إذا كانت المنطقة التي تريدها (أو منطقة قريبة منها) مؤهلة على موقع USDA.gov.

تصل قروض وزارة الزراعة الأمريكية أيضًا إلى أولئك المؤهلين للحصول على دخل منخفض أو متوسط. ولكن هناك مجالًا كبيرًا للمرونة حتى مع عبارة "دخل معتدل"، لذا تحقق من حدود الدخل في ولايتك.

الاتحادات الائتمانية

غالبًا ما تقدم الاتحادات الائتمانية – التعاونيات المصرفية غير الربحية – قروضًا عقارية للأعضاء الذين يحتاجون إلى دفعة أولى منخفضة أو معدومة. للتأهل، ستحتاج بشكل عام إلى الحصول على درجة ائتمانية جيدة وكسب أقل من 80٪ من متوسط ​​الدخل في المنطقة، ولكن هذه المتطلبات يمكن أن تكون مرهقة حقًا.

قرض فيرجينيا

يمنح برنامج قروض وزارة شؤون المحاربين القدامى، الذي بدأ مع إنشاء مشروع قانون الجنود الأميركيين لعام 1944، جنديًا عاملاً أو متقاعدًا - أو زوجته الباقية على قيد الحياة - الفرصة لشراء منزل بدون دفعة أولى.

كما تقدم قروض VA أسعار فائدة جذابة لأنها لا تعتمد على درجة الائتمان للمقترض، كما تقول كاتي ميلر، نائب رئيس الإقراض العقاري في اتحاد الائتمان الفيدرالي البحري. مع وضع هذه المزايا في الاعتبار، غالبًا ما يكون قرض VA هو أفضل خيار للرهن العقاري لديك - إذا كنت مؤهلاً.

يقول ميلر: "المتطلبات صارمة للغاية". عادةً ما يبحث مقرضي VA عن درجة ائتمان تبلغ 620، وتتطلب كل عملية شراء لقرض VA تقييمًا خاصًا، والذي يتضمن تقييمًا للعقار وفحصًا شاملاً لحالة المنزل. ونتيجة لذلك، فإن بعض المنازل غير مؤهلة، على الرغم من أن العديد منها مؤهلة - وهذا يعني أنه قد يتعين عليك الاختيار جيدًا.

القرض الفيدرالي البحري

عند الحديث عن الاتحادات الائتمانية والجيش، يقدم الاتحاد الائتماني الفيدرالي البحري تمويلًا بنسبة 100٪ للأعضاء المؤهلين. تقتصر الأهلية على أعضاء وزارة الدفاع وخفر السواحل والمدنيين وموظفي المقاولين وعائلاتهم. كما لاحظتم، فإن الرهن العقاري الفيدرالي التابع للبحرية يكاد يكون مطابقًا لقرض وزارة شؤون المحاربين القدامى؛ والفرق الرئيسي هو أن القروض البحرية لها أسعار فائدة أعلى قليلاً.

المساعدة في الدفع المسبق

اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك ودخلك، قد تكون مؤهلاً للحصول على واحد من 2,200 برنامج مساعدة للدفعة الأولى على مستوى الدولة والتي تساعد مشتري المنازل في الحصول على قروض منخفضة الفائدة ومنح وإعفاءات ضريبية. المكافأة: ليس من الصعب التأهل للعديد من هذه البرامج كما تظن.

صحيح أنك قد لا تزال بحاجة إلى بعض المال لدفع دفعة أولى، ولكن أقل بكثير مما تعتقد.

للعثور على برامج مساعدة الدفع المسبق، يمكنك البحث عن طريق مراجعة الموقع الإلكتروني لوزارة الإسكان والتنمية الحضرية في ولايتك.

خلاصة القول: لا ينبغي لأحد أن يلغي أحلامه في شراء منزل لمجرد أنه لا يستطيع تحمل الدفعة الأولى. هناك دائمًا أمل، لذا لا تستبعد خياراتك حتى تستكشفها. من تعرف؟ قد ينتهي بك الأمر إلى مفاجأة سارة.