تنخفض معدلات الرهن العقاري للأسبوع الخامس على التوالي

انخفضت أسعار الفائدة على الرهن العقاري مرة أخرى هذا الأسبوع ، متراجعة للأسبوع الخامس على التوالي.
بلغ متوسط ​​الرهن العقاري لمدة 30 عامًا 6.31 في المائة في الأسبوع المنتهي في 15 ديسمبر ، انخفاضًا من 6.33 في المائة في الأسبوع السابق ، وفقًا لفريدي ماك. قبل عام ، كان المعدل الثابت لمدة 30 عامًا 3.12٪.
ارتفعت معدلات الرهن العقاري خلال معظم عام 2022 ، في أعقاب حملة الاحتياطي الفيدرالي غير المسبوقة من الزيادات الصارمة في أسعار الفائدة للحد من ارتفاع التضخم. لكن أسعار الفائدة على الرهون العقارية تراجعت في الأسابيع الأخيرة ، بعد البيانات التي أظهرت أن التضخم قد بلغ ذروته أخيرًا.
تباطأ التضخم ، وفقًا لمؤشر أسعار المستهلك ، بشكل كبير في نوفمبر وكان عند أدنى مستوى له منذ ما يقرب من عام ، وفقًا لمؤشر مكتب إحصاءات العمل المتوقع الصادر يوم الثلاثاء.
ومع ذلك ، أعلن بنك الاحتياطي الفيدرالي يوم الأربعاء أنه سيواصل رفع أسعار الفائدة - وإن كان ذلك بمقدار أقل مما كان عليه ، مع الاعتراف بأن التضخم آخذ في الانخفاض. تم أخذ رفع سعر الفائدة بالفعل في الاعتبار حيث توجد معدلات الرهن العقاري ، لكنه أشار إلى أنباء أفضل عن التضخم.
وقال سام خاطر ، كبير الاقتصاديين في فريدي ماك: "واصلت معدلات الرهن العقاري مسارها الهبوطي هذا الأسبوع ، حيث ترددت أصداء بيانات التضخم الضعيفة والتحول المتواضع في السياسة النقدية للاحتياطي الفيدرالي في الاقتصاد".
وأضاف "النبأ السار لسوق الإسكان هو أن التخفيضات الأخيرة في أسعار الفائدة أدت إلى استقرار الطلب على الشراء". "النبأ السيئ هو أن الطلب لا يزال ضعيفًا للغاية في مواجهة عقبات القدرة على تحمل التكاليف التي لا تزال مرتفعة للغاية."
يعتمد متوسط ​​معدل الرهن العقاري على طلبات الرهن العقاري التي يتلقاها Freddie Mac من آلاف المقرضين في جميع أنحاء البلاد. يشمل المسح فقط المقترضين الذين خفضوا 20٪ ولديهم ائتمان ممتاز. سيدفع العديد من المشترين الذين دفعوا دفعة أولى أقل أو لديهم أقل من الائتمان المثالي أكثر من متوسط ​​السعر.

صورة التضخم تتحسن

قال جورج ريشيو ، مدير الأبحاث الاقتصادية في Realtor.com: "بينما كان المستثمرون يتوقعون هذه الخطوة إلى حد كبير ، أشار بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى أسواق رأس المال في اجتماع أمس أنه يرى أن تشديده النقدي القوي له تأثير على التضخم".
في حين أن بنك الاحتياطي الفيدرالي لا يحدد أسعار الفائدة التي يدفعها المقترضون على الرهون العقارية بشكل مباشر ، فإن أفعاله تؤثر عليهم. تميل معدلات الرهن العقاري إلى اتباع العائد على سندات الخزانة الأمريكية لمدة 10 سنوات. عندما يرتفع هذا المعدل ، عادة ما يرتفع الرهن العقاري بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا أيضًا. عندما ينخفض ​​سعر الخزانة ، ينخفض ​​معدل الرهن العقاري أيضًا.
لكن هذه ليست نهاية رفع أسعار الفائدة.
ذكر رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، جيروم باول ، في تصريحاته أنه مع استمرار ارتفاع الأسعار بمعدل مرتفع ، فإن زيادة أسعار الفائدة الإضافية ضرورية ويظل البنك المركزي ملتزمًا برفع أسعار الفائدة حتى يصل معدل التضخم إلى تباطؤ كبير ، قال.
وقال "بالنسبة للمستثمرين ، لا يزال تشديد بنك الاحتياطي الفيدرالي يشكل خطر دفع الاقتصاد إلى الركود في عام 2023". "ومع ذلك ، لا تزال معظم المؤشرات الاقتصادية تظهر علامات على المرونة. بالإضافة إلى ذلك ، أظهرت بيانات مؤشر أسعار المستهلك لهذا الأسبوع اعتدالًا مستمرًا في مسار نمو الأسعار ".
وقال راتيو إن ما يعنيه هذا بالنسبة لأسواق العقارات هو أن استمرار الهدوء في معدلات التضخم من شأنه أن يخفف الضغط التصاعدي على معدلات الرهن العقاري.
وقال: "في حين أن العودة إلى نطاق 3.0٪ غير متوقعة في المستقبل القريب ، فإن حتى تسوية الأسعار في نطاق 5.5٪ - 6.0٪ في عام 2023 سيوفر لأسواق الإسكان قاعدة محسنة".

طلبات الرهن العقاري آخذة في الازدياد

بالنسبة للأشخاص الذين يتطلعون إلى شراء منزل وأصحاب المنازل الذين يتطلعون إلى البيع ، كان التراجع في معدلات الرهن العقاري خلال الأسابيع القليلة الماضية موضع ترحيب.
وقال رازيو: "مع وجود المزيد من المنازل المتاحة للبيع ، والمزيد منها بتخفيضات رياضية في الأسعار ، يقوم بعض المشترين بالحسابات ووجدوا أن الانخفاض في الأسعار يوفر خيارات أفضل في حدود ميزانياتهم".
بعد شهر من الانخفاضات ، تعرضت طلبات الرهن العقاري الأسبوع الماضي لضربة قوية حيث حاول المشترون الاستفادة من عدة أسابيع من انخفاض الأسعار بشكل طفيف ، وفقًا لجمعية المصرفيين للرهن العقاري.
قال جويل كان ، نائب رئيس ماجستير إدارة الأعمال ونائب كبير الاقتصاديين: "بشكل عام ، زادت الطلبات ، مدفوعة بزيادة في نشاط الاستحواذ وإعادة التمويل". "ومع ذلك ، مع معدلات تزيد عن ثلاث نقاط مئوية عن العام الماضي ، لا تزال طلبات الشراء وطلبات إعادة التمويل متخلفة كثيرًا عن وتيرة العام الماضي."
قال بوب بروكسميث ، الرئيس والمدير التنفيذي لماجستير إدارة الأعمال ، إن ماجستير إدارة الأعمال تتوقع استمرار الاتجاه الهبوطي الأخير في معدلات الرهن العقاري. وقال إن هذه الأسعار المنخفضة ، إلى جانب الاعتدال في أسعار الشقق ، من شأنها أن تشجع المزيد من مشتري الشقق على العودة إلى السوق في أوائل عام 2023.