كيفية استخدام العقارات السلبية لتمويل التقاعد

يمكن استخدام العقارات السلبية لتمويل سنوات التقاعد الخاصة بك. ومع ذلك ، في حين أن هناك بعض الفوائد التي تأتي من امتلاك أو بيع عقار ، إلا أن هناك مخاطر أيضًا. إذا كنت تخطط لاستخدام العقارات كجزء من دخل التقاعد الخاص بك ، فستحتاج إلى إجراء البحث مسبقًا ووضع خطة قبل البدء.
تتضمن بعض الطرق لتوليد الدخل السلبي من العقارات لتمويل التقاعد ما يلي:
ايجار مسكنك.
استخدام الجيش الجمهوري الايرلندي ذاتي التوجيه.
استثمر في صندوق عقاري.
شراء عقار للإيجار.
بيع الأصول.
إذا قمت بشراء دوبلكس بعد التقاعد ، يمكنك السكن في إحدى الوحدات وتأجير الأخرى. يوفر هذا مصدر دخل مستمرًا ، بشرط أن يكون لديك مستأجر يقيم ويدفع شهريًا. ستكون مسؤولاً عن العناية بصيانة وإدارة المكان. بصرف النظر عن مجمع متعدد الوحدات ، يمكنك تجديد منزلك أو عقارك الحالي لتحويل جزء منه إلى شقة منفصلة.
بالنسبة لأولئك المتقاعدين الذين لديهم إقامة أساسية ومنزل لقضاء العطلات ، يمكن أن تكون هناك فرص دخل سلبية أخرى. تقول شيري جانسرام ، الرئيس التنفيذي ومؤسس موقع Awning.com ، وهو وسيط عقاري للمستثمرين المقيمين في منطقة خليج سان فرانسيسكو: "لقد رأينا مؤخرًا المزيد من المتقاعدين الذين يقومون بإيجارات قصيرة الأجل و Airbnbs". قد يمتلكون منزلين ، مثل واحد في الشمال والآخر في الجنوب. يقول غانيشرام: "خلال فترة الركود في كل مكان ، يؤجرون المنزل من خلال Airbnb ، ويحققون ما يكفي من الدخل لتغطية نفقات المنزل وتمويل سفرهم ومعاشاتهم التقاعدية".
استخدام الجيش الجمهوري الايرلندي ذاتي التوجيه
بشكل عام ، لا تسمح لك حسابات Roth التقليدية التقليدية بالاستثمار في العقارات. ومع ذلك ، إذا قمت بفتح حساب IRA موجه ذاتيًا ، فيمكنك الاستثمار في مجموعة متنوعة من الأصول ، بما في ذلك العقارات. يمكن أن يكون الجيش الجمهوري الأيرلندي ذاتي التوجيه تقليديًا أو روثًا بطبيعته ومنظمًا بحيث تختار استثماراتك وتديرها. ستحتاج إلى أمين للحساب ، وغالبًا ما تكون هناك رسوم إضافية.
إذا كانت لديك معرفة واسعة بالأصول واستراتيجية الاستثمار ، فيمكنك استخدام IRA الموجه ذاتيًا لتنفيذ خطتك. يقول ديفيد شيرير ، الشريك المؤسس لشركة Origin Investments ، وهي شركة استثمار عقاري في شيكاغو: "إن استخدام حساب IRA ذاتي التوجيه للاستثمار في العقارات الخاصة يزيد من عدد المركبات بسبب المزايا الضريبية". "يقوم المستثمرون بتوزيع الأرباح مرة أخرى على حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي وإعادة استثمار الأرباح على أساس الضريبة المؤجلة ، مما يزيد بشكل كبير من قوتهم المركبة وتوازنهم."
استثمر في صندوق عقاري
صناديق الاستثمار العقاري هي الشركات التي تمتلك أو تمول أو تدير العقارات. يمكن للأفراد شراء أسهم في الصندوق ومن ثم الحصول على دخل من استثماراتهم.
يقول ريان شوشمان ، مستشار الاستثمار والشريك في Cornerstone Financial Services في ساوثفيلد ، ميشيغان: "يمكن لصندوق REIT ، وخاصة الصندوق المؤسسي غير المدرج ، أن يوفر مزيجًا جذابًا من التقلبات المنخفضة والدخل ربع السنوي المنتظم". "يمكن أن يتراوح هذا الدخل عادةً بين 5٪ و 8٪ سنويًا من المبلغ المستثمر."
الاستثمار في صندوق مثل REIT يمكن أن يجلب أيضًا مزايا ضريبية. ومع ذلك ، هناك بعض العيوب ، بما في ذلك نقص السيولة. يقول شوشمان: "اعتمادًا على الاستثمار المحدد ، قد تكون هناك متطلبات للانتظار ، أحيانًا لمدة شهر أو ربما أكثر ، إذا كنت ترغب في سحب الصندوق". قد يختلف العائد أيضًا حسب نوع العقار. يمكن أن تعمل مباني المكاتب بشكل مختلف عن المنشآت الطبية أو المناطق الصناعية.
شراء عقار للإيجار
إذا كان لديك ما يكفي من المال ، يمكنك تمويل عقار ثم تأجيره. على سبيل المثال ، يمكنك الحصول على قرض لشراء مجمع سكني. سيتعين عليك دفع دفعة أولى ثم سداد الرهن العقاري كل شهر. عندما يكون للوحدات مستأجرين ، يمكنك تحصيل الإيجار. يمكنك أيضًا تعيين مدير عقارات لمساعدتك في تشغيل المكان وصيانته.
يقول ريان ماك كلونج ، مستثمر عقاري ومحاسب عام معتمد ومخطط مالي: "إذا أجريت عملية شراء ذكية ، نأمل أن يتجاوز دخل الإيجار كل شهر تكلفة سداد الرهن العقاري وجميع النفقات الشهرية والإصلاحات الدورية المتوقعة وتكاليف الصيانة" في بحيرة أوسويغو بولاية أوريغون. "إنها أموال يمكنك استخدامها للعيش على أساسها".
أثناء سداد الرهن العقاري ، قد يزداد صافي ثروتك في العقار. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تزيد قيمة العقار بمرور الوقت. ومع ذلك ، هناك جوانب سلبية محتملة للنظر فيها. يقول مكلانج: "هناك الكثير من القواعد الخاصة بالمستأجرين ، وتحتاج إلى معرفتها واتباعها للبقاء بعيدًا عن المشاكل". إذا كان هناك مستأجرين لا يدفعون ، فقد تخسر المال.
بيع الأصول
بعد شراء عقار واحد أو أكثر ، يمكنك استخدام الدخل السلبي من الاستثمارات لتمويل جزء من تقاعدك. بمرور الوقت ، يمكنك شراء المزيد من الأماكن وزيادة استثماراتك. قد تصل أيضًا إلى نقطة تقرر فيها بيع العقارات. لاحظ أن القيام بذلك قد يؤدي إلى فرض ضرائب على أرباح رأس المال ، مما سيقلل من أرباحك. يمكن تأجيل الضرائب إذا اخترت تبادل 1031 ، والذي يسمح لك باستخدام العائدات لشراء عقارات مماثلة.
لديك استراتيجية
في حين أن الدخل من العقارات يمكن أن يمول تقاعدك ، فإن العوائد التي تحصل عليها غالبًا ما تعتمد على عدد من العوامل ، بما في ذلك نوع العقار وأهدافك. يقول كريج ستيفنز ، مؤسس Breakthrough Real Estate في ويك فورست بولاية نورث كارولينا: "امتلاك العقارات هو وظيفة بدوام كامل". "إذا قمت بتنفيذ العمليات الصحيحة وتوظيف مدير أصول قوي ، فيجب أن يكون عمل المستثمر في حده الأدنى." يمكنك أيضًا اختيار الاستثمار مع شركاء آخرين أو الاستثمار في REIT لتقليل عبء العمل الخاص بك.
قم ببحث دقيق قبل القيام بأي استثمارات عقارية. إذا كانت لديك إستراتيجية مفصلة ، يمكنك استخدام العقارات لإنشاء تدفق دخل تقاعدي يواكب التضخم. يقول ستيفنز: "مع زيادة التضخم ، يمكن للمالك زيادة الإيجارات والاستمرار في كسب دخل ثابت ، والذي ينبغي أن يعوض أكثر من أي زيادة في النفقات".