ما المبلغ الذي يحتاجه مشترو المنزل الأول حقًا لكسبه لشراء منزل مبتدئ في جميع أنحاء البلاد؟

لم تكن الأخبار رائعة لمشتري المنازل الأولى مؤخرًا. صحيح أن كل نوع من المشترين تقريبًا لديه قصص مؤسفة يرويها عن سوق الإسكان الضيق اليوم ، لكن المبتدئين؟ وجدوا أنفسهم في عصبة بائسة خاصة بهم.

السبب: المنازل المبتدئة ذات الأسعار المعقولة ، تلك المشتريات الأولى التي عادة ما تكون ضرورية في رحلة ملكية المنزل وبناء الأمن والثروة ، تختفي في جميع أنحاء الولايات المتحدة مثل السيكادا في الصيف. وغالبًا ما يتم تسعير تلك المنازل المبتدئة التي يتم طرحها في السوق بعيدًا عن متناول الأشخاص الذين هم في أمس الحاجة إليها.
هذه مشكلة كانت تتزايد لبعض الوقت. بدأت منازل المبتدئين الكلاسيكية في الارتفاع بشكل جدي في جميع أنحاء البلاد بعد الحرب العالمية الثانية ، مما يمنح الشباب الأمريكيين الذين ليس لديهم الكثير من رأس المال القدرة على امتلاك العقارات. جعل بناة هذه المساكن أصغر حجمًا بدون أكبر عدد ممكن من وسائل الراحة الفاخرة لإبقائها في متناول المشترين لأول مرة. لكن في السنوات الأخيرة ، تحولوا إلى بناء منازل أكبر وأكثر ربحية حيث أدت الأرض والمواد والتكاليف الحكومية إلى ارتفاع الأسعار. تم هدم العديد من المنازل القديمة بحيث يمكن بناء منازل أكبر مكانها. ورفع المستثمرون الأسعار على من بقي.
الآن ، أدى المزيج السام من ارتفاع الأسعار وأسعار الفائدة على الرهن العقاري إلى جعل شراء منزل مبتدئ يكلف مرتين تقريبًا عما كان عليه قبل جائحة COVID-19 ، مما يجعل التكلفة بعيدة المنال بالنسبة لملايين الأمريكيين.

إذن ، كم يحتاج معظم الناس حقًا إلى كسب كل عام لتأمين قطعة خاصة بهم من الحلم الأمريكي في سوق اليوم؟ نظر موقع ®Realtor.com إلى مشتري الدخل الأسري الذين سيحتاجون في أكبر 100 منطقة حضرية لشراء منزل من غرفتي نوم.
في عام 2019 ، كان متوسط ​​سعر القائمة لمثل هذا المنزل ، عادةً في الثلث الأدنى من النطاق السعري للمترو ، أقل بقليل من 220,000 ألف دولار - وهو ما كان سيتطلب دخلًا للأسرة يبلغ حوالي 49,000 ألف دولار. اليوم ، تم إدراج نفس المنزل بمبلغ 325,000 دولار ، بزيادة قدرها 48 ٪ في السعر. ومع ذلك ، مع معدلات الرهن العقاري تقريبًا ضعف ما كانت عليه قبل ثلاث سنوات ، حيث وصلت إلى 6.29٪ للقروض لمدة 30 عامًا الأسبوع الماضي ، سيتعين على المشترين كسب ما يقرب من 91,000 دولار لشراء نفس المنزل.
من غير المتوقع أن يتحسن الوضع قريبًا.

تقول دانييل هيل ، كبيرة الاقتصاديين في Realtor.com: "إنها سوق صعبة ، خاصة بالنسبة للمشترين لأول مرة". "لسوء الحظ ، فإن التوقعات ليست رائعة."
النقص طويل الأجل في المنازل المعروضة للبيع - إلى جانب الطلب المتزايد عندما كانت معدلات الرهن العقاري عند مستويات منخفضة قياسية وكان المشترون يبحثون عن مساحة إضافية أثناء الوباء - سمح لأسعار المنازل بالارتفاع إلى مستويات جديدة خلال السنوات القليلة الماضية.
يقول لين كيفر ، نائب كبير الاقتصاديين في فاني ماي: "ليس هناك الكثير". "لقد استمر لمدة 40 عاما."
وهناك حاجة إلى بعض التغييرات الكبيرة في السوق للمشترين لأول مرة للحصول على فرصة أفضل لتوفير منازل بداية.

على المدى القصير - في الأشهر القليلة المقبلة على الأقل - لا يبدو أن أسعار الفائدة على الرهن العقاري ستنخفض أو ستزيد المداخيل. ولكن هناك دلائل على أن بدء التصحيح في قطاع الإسكان قد يعيد المشترين لأول مرة إلى وضع أفضل. المزيد من المنازل معروضة للبيع وهناك عدد أقل من المشترين الذين يستطيعون التنافس عليها.
يقول هيل: "لقد رأينا تراجع طلب المشتري بشكل كبير لأن القدرة على تحمل التكاليف انخفضت كثيرًا". "ويبدو أن ارتفاع أسعار الفائدة له تأثير ، مع زيادة مخزون التسجيل في الأشهر الأخيرة".
لمعرفة مقدار تكلفة المنزل المبدئي في جميع أنحاء البلاد ، نظر موقع Realtor.com في قائمة الأسعار المتوسطة للمنازل المكونة من غرفتي نوم في أكبر 100 منطقة حضرية لشهر سبتمبر ، باستخدام معدل الرهن العقاري بنسبة 6.25٪. قمنا بعد ذلك بحساب متوسط ​​مدفوعات الرهن العقاري الشهرية ، بما في ذلك الضرائب المقدرة وتكاليف التأمين ، للوصول إلى متوسط ​​الدخل السنوي الذي سيحتاجه المشترون لتحمل منزل مبتدئ. هذا على افتراض أن المشترين لن ينفقوا أكثر من 30٪ من رواتبهم على الإسكان.
(تشمل الأهداف المدينة الرئيسية والضواحي المحيطة بها والبلدات والمناطق الحضرية الأصغر).

إذا كنت مهتمًا بمعرفة مقدار تكلفة منزل مبتدئ في أكبر 100 محطة مترو ، يمكنك البحث في الرسم البياني التفاعلي أدناه لمعرفة الدفعات الشهرية المقدرة والدخل السنوي المطلوب لشراء منزل من غرفتي نوم في هذه المناطق.
كم يكلف شراء منزل بداية؟
مع ارتفاع أسعار المساكن خلال السنوات الثلاث الماضية ، أصبح متوسط ​​تكلفة المنزل المبدئي الآن حوالي 48٪ أكثر. ولكن مع ارتفاع معدلات الرهن العقاري مؤخرًا ، زاد الدخل المطلوب لشراء منزل "بداية" بنسبة 86٪. ابحث عن المناطق المركزية باستخدام مربع البحث ، أو قم بفرز الجدول بالنقر فوق عناوين الأعمدة.
الرواتب اللازمة لشراء منزل مبتدئ في أكبر 15 متروًا في أمريكا

1. نيويورك ، نيويورك

متوسط ​​سعر قائمة البداية الرئيسية: 495,000 ألف دولار
متوسط ​​الدفعة الشهرية للسكن *: 3,453 دولارًا
متوسط ​​دخل الأسرة السنوي المطلوب لشراء منزل مبتدئ: 138,101 دولارًا

2. لوس أنجلوس ، كاليفورنيا

متوسط ​​سعر قائمة البداية الرئيسية: 700,000 ألف دولار
متوسط ​​دفعة السكن الشهرية: 4,882 دولار
متوسط ​​دخل الأسرة السنوي المطلوب لشراء منزل مبتدئ: 195,294 دولارًا

3. شيكاغو ، إلينوي

متوسط ​​سعر قائمة البداية الرئيسية: 275,900 ألف دولار
متوسط ​​دفعة السكن الشهرية: 1,924 دولار
متوسط ​​دخل الأسرة السنوي المطلوب لشراء منزل مبتدئ: 76,974 دولارًا

4. دالاس ، تكساس

متوسط ​​سعر القائمة الرئيسية للمبتدئين: 310,000 ألف دولار
متوسط ​​دفعة السكن الشهرية: 2,162 دولار
متوسط ​​دخل الأسرة السنوي المطلوب لشراء منزل مبتدئ: 86,487 دولارًا

5. هيوستن ، تكساس

متوسط ​​سعر قائمة البداية الرئيسية: 265,000 ألف دولار
متوسط ​​دفعة السكن الشهرية: 1,848 دولار
متوسط ​​دخل الأسرة السنوي المطلوب لشراء منزل مبتدئ: 73,933 دولارًا

6. فيلادلفيا ، بنسلفانيا

متوسط ​​سعر قائمة البداية الرئيسية: 269,000 ألف دولار
متوسط ​​دفعة السكن الشهرية: 1,876 دولار
متوسط ​​دخل الأسرة السنوي المطلوب لشراء منزل مبتدئ: 75,049 دولارًا

7. واشنطن العاصمة

متوسط ​​سعر قائمة البداية الرئيسية: 459,000 ألف دولار
متوسط ​​دفعة السكن الشهرية: 3,201 دولار
متوسط ​​دخل الأسرة السنوي المطلوب لشراء منزل مبتدئ: 128,057،XNUMX دولارًا

8. ميامي ، فلوريدا

متوسط ​​سعر قائمة البداية الرئيسية: 410,000 ألف دولار
متوسط ​​دفعة السكن الشهرية: 2,860 دولار
متوسط ​​دخل الأسرة السنوي المطلوب لشراء منزل مبتدئ: 114,387 دولارًا

9. أتلانتا ، جورجيا

متوسط ​​سعر قائمة البداية الرئيسية: 304,995 ألف دولار
متوسط ​​دفعة السكن الشهرية: 2,127 دولار
متوسط ​​دخل الأسرة السنوي المطلوب لشراء منزل مبتدئ: 85,091 دولارًا

10. بوسطن ، ماساتشوستس

متوسط ​​سعر قائمة البداية الرئيسية: 659,000 ألف دولار
متوسط ​​دفعة السكن الشهرية: 4,596 دولار
متوسط ​​دخل الأسرة السنوي المطلوب لشراء منزل مبتدئ: 183,855،XNUMX دولارًا

11. سان فرانسيسكو ، كاليفورنيا

متوسط ​​سعر قائمة البداية الرئيسية: 860,000 ألف دولار
متوسط ​​دفعة السكن الشهرية: 5,998 دولار
متوسط ​​دخل الأسرة السنوي المطلوب لشراء منزل مبتدئ: 239,933 دولارًا

12. ديترويت ، ميشيغان

متوسط ​​سعر قائمة البداية الرئيسية: 169,999 ألف دولار
متوسط ​​دفعة السكن الشهرية: 1,186 دولار
متوسط ​​دخل الأسرة السنوي المطلوب لشراء منزل مبتدئ: 47,428،XNUMX دولارًا

13. فينيكس ، أريزونا

متوسط ​​سعر القائمة الرئيسية للمبتدئين: 385,000 ألف دولار
متوسط ​​الدفعة الشهرية للسكن: 2,685 دولارًا
متوسط ​​دخل الأسرة السنوي المطلوب لشراء منزل مبتدئ: 107,412،XNUMX دولارًا

14. سياتل ، واشنطن

متوسط ​​سعر قائمة البداية الرئيسية: 609,950 ألف دولار
متوسط ​​دفعة السكن الشهرية: 4,254 دولار
متوسط ​​دخل الأسرة السنوي المطلوب لشراء منزل مبتدئ: 170,171 دولارًا

15. مينيابوليس ، مينيسوتا

متوسط ​​سعر قائمة البداية الرئيسية: 299,900 ألف دولار
متوسط ​​دفعة السكن الشهرية: 2,092 دولار
متوسط ​​دخل الأسرة السنوي المطلوب لشراء منزل مبتدئ: 83,670،XNUMX دولارًا

* يشمل متوسط ​​مدفوعات السكن الرهن العقاري والضرائب والتأمين على المنزل لمنزل مكون من غرفتي نوم.