كيف تحصل على قرض عقاري في ابتسامة العشرينات من العمر

تبلغ من العمر عشرين عامًا وتفكر في شراء منزل ، وعدت للعيش مع والديك لتوفير دفعة أولى - أو تعيش في إيجار يسرق جزءًا كبيرًا من راتبك الأول ، ولا تشعر أن لديك خيارات . ما لم تكن والدتك وأبيك ثريين ، أو تركت لك عمتك صندوقًا مشتركًا ، أو كنت نجم إنترنت جديدًا ، فربما لا يمكنك شراء منزل دون تحمل ديون.

هذا هو الوقت المناسب للنظر في قرض عقاري - ربما يكون أكبر دين تتحمله في حياتك. إن شراء قرض عقاري ، خاصة في مرحلة مبكرة من حياتك ، يربط الكثير من أموالك باستثمار واحد. كما أنه يربطك ويسهل نقلًا أقل. من ناحية أخرى ، فهذا يعني أنك بدأت في تجميع حقوق الملكية للمنزل ، وتقديم خصومات ضريبية ويمكن أن تزيد من تاريخك الائتماني.

ما هو الرهن العقاري?
ببساطة ، الرهن العقاري هو قرض يستخدم لشراء منزل تستخدم فيه الممتلكات كضمان. الرهون العقارية هي الطريقة الرئيسية التي يشتري بها معظم الناس المنازل ويمكن استخدامها أيضًا في شراء العقارات الاستثمارية. بلغ إجمالي ديون الرهن العقاري في الولايات المتحدة حوالي 17.26 تريليون دولار.

الرهن العقاري هو نوع من الديون المضمونة ، مما يعني أنك إذا لم تدفع ما تدين به ، فإنك تخاطر بفقدان الضمان. يحدث هذا عادة من خلال عملية حبس الرهن ، حيث يسعى المقرض إلى استعادة المنزل لتحصيل ديون الرهن العقاري غير المسددة.

مثل القروض الأخرى ، فإن الرهون العقارية لها معدل فائدة ونسبة مئوية سنوية (APR) وهناك أيضًا رسوم متعلقة بالحصول على قرض عقاري ، بما في ذلك رسوم التأسيس وتكاليف الإغلاق. يتوقع المقرضون عادة من مشتري المساكن أن يسددوا دفعة أولى لقرضهم السكني ، على الرغم من أن المبلغ المطلوب قد يعتمد على نوع الرهن العقاري.
הערה
يمكن لمشتري المنازل في العشرينات من العمر أو نحو ذلك المساعدة في دفع الدفعة الأولى من خلال هدايا الدفعة المقدمة من أفراد الأسرة ، لكن يجب توثيقهم بشكل صحيح.

كيفية الحصول على قرض عقاري: دليل خطوة بخطوة
على عكس فتح بطاقة ائتمان أو الحصول على قرض سيارة ، فإن عملية طلب الرهن العقاري طويلة وشاملة. لذلك ، من المفيد فهم المراحل التي ينطوي عليها الأمر وما يمكن توقعه إذا كنت تخطط لشراء منزل في ابتسامة العشرينات من العمر.
تجد لك كابيتال جروب العقارية أفضل عرض لتمويل المعاملات في السوق الأمريكية

ما يمكنك تحمله
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، من المهم أن تفهم ما يمكنك دفعه بطريقة واقعية. يتضمن هذا تقديرًا مقدمًا والتكاليف المستمرة لشراء منزل في العشرينات من العمر. يعد استخدام حاسبة الرهن العقاري موردًا جيدًا لموازنة هذه التكاليف.
يمكن أن يساعدك استخدام حاسبة الرهن العقاري في تقدير الدفعات الشهرية ومتطلبات الدفعة الأولى وإغلاق التكاليف للحصول على فكرة أفضل عما يمكنك تحمله.

تشمل التكاليف الرئيسية لشراء منزل وامتلاك منزل ما يلي:

رسوم تقييم المنزل.
رسوم الاختبار.
دفعه مقدمه.
إغلاق التكاليف.
مدفوعات الرهن العقاري الشهرية ، بما في ذلك تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) إذا كنت مطالبًا بدفعها.
تأمين مالكي المنازل ، وضرائب الممتلكات ورسوم اتحاد أصحاب المنازل (HOA) إذا لم تكن هذه غائبة عن دفع الرهن العقاري.
الصيانة الأساسية.
إصلاحات وترميمات المنزل.

واحدة من أكبر العقبات التي تواجه مشتري المنازل لأول مرة هي الدفعة الأولى. ستحتاج إلى دفعة مقدمة بنسبة 20٪ على الأقل لتجنب PMI على قرض منزل تقليدي. توفر أقساط PMI الحماية للمقرض في حالة التخلف عن السداد ؛ لا يمكن إزالتها حتى تصل إلى 20٪ من حقوق الملكية في المنزل. سيضيف هذا إلى تكاليف النقل الشهرية لمنزلك.

تنظيم المستندات الخاصة بك
ستحتاج إلى عدة أجزاء من المعلومات لتقديم طلب للحصول على قرض عقاري. قبل الدخول ، كن مستعدًا برقم الضمان الاجتماعي الخاص بك ، وإيصال الدفع الأحدث الخاص بك ، ووثائق جميع ديونك وكشوف الحساب المصرفي لمدة ثلاثة أشهر وأي دليل آخر على الأصول ، مثل حساب الوساطة أو 401 (ك) في العمل.

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فقد تحتاج إلى وثائق إضافية. على سبيل المثال ، قد يطلب المُقرض الاطلاع على المبالغ المستردة للضرائب عن العامين الماضيين. قد تحتاج أيضًا إلى تقديم بيان تدفق نقدي محدث و / أو رسائل من واحد أو أكثر من العملاء المستقلين تشير إلى أنك متعاقد مستقل.

ابحث عن قروض لشراء منزل
كما أن جميع الرهون العقارية ليست متطابقة ، فليس كل المقرضين متشابهين. من المهم البحث عن خيارات مختلفة للرهن العقاري حتى تتمكن من مقارنة أسعار الفائدة والرسوم. يمكن للفرق حتى نصف بالمائة أن يزيد أو ينقص بشكل ملحوظ مبلغ الفائدة الذي تدفعه مقابل الرهن العقاري على مدى فترة القرض.

أيضًا ، ضع في اعتبارك الحصول على موافقة الرهن العقاري مقدمًا. تتضمن هذه العملية قيام مقرض الرهن العقاري بفحص أموالك وتقديم عرض قرض مشروط لك. يمكن أن تسهل الموافقة المسبقة قبول عرضك عندما تحاول شراء منزل ، وهو أمر يمكن أن يكون حيويًا بشكل خاص إذا كنت أصغر مزايد.
تجد لك كابيتال جروب العقارية أفضل عرض لتمويل المعاملات في السوق الأمريكية

ما هو الوقت المناسب للشراء؟
يعد فهم موعد الحصول على قرض عقاري أحد أكبر الأسئلة. ما لم يكن لديك منزل بالفعل بطريقة ما ، فمن المحتمل أنك دفعت الإيجار وتغيير محل الإقامة كل عامين أو نحو ذلك. فيما يلي بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند اتخاذ قرار بشأن موعد الحصول على قرض عقاري.

حيث سوف تكون في خمس سنوات؟
الرهن العقاري هو التزام طويل الأجل ، يمتد عادة على 30 عامًا. إذا كنت تعتقد أنك غالبًا ستنقل وظائف أو تخطط لنقل شقة في السنوات القادمة ، فمن المحتمل أنك لم تُنشئ بعد للحصول على قرض عقاري. أحد الأسباب هو تكاليف الإغلاق التي يتعين عليك دفعها في كل مرة تشتري فيها منزلًا ؛ أنت لا تريد الاستمرار في تراكمها إذا كان بإمكانك تجنبها.

كم يمكنك شراء العقارات؟
ماذا ستفعل إذا فقدت وظيفتك أو اضطررت إلى أخذ إجازة لعدة أسابيع بسبب حالة طبية طارئة؟ هل يمكنك العثور على وظيفة أخرى أو الحصول على دعم من دخل زوجتك؟ هل يمكنك التعامل مع مدفوعات الرهن العقاري الشهرية بالإضافة إلى الحسابات الأخرى وقروض الطلاب؟ تصفح حاسبة الرهن العقاري للحصول على فكرة عن مدفوعاتك الشهرية المستقبلية ، ثم قم بقياسها مقابل ما تدفعه الآن وما هي مواردك.

ما هي أهدافك على المدى الطويل؟
إذا كنت تأمل في تربية الأطفال في منزلك المستقبلي ، فتحقق من المنطقة لمدارسه ومعدلات الجريمة والأنشطة خارج مدرسته. إذا كنت تشتري منزلًا كاستثمار للبيع في غضون سنوات قليلة ، فهل تتزايد المساحة وبالتالي من المرجح أن ترتفع قيمة المنزل؟

ستساعدك الإجابة عن الأسئلة الصعبة على تحديد نوع الرهن العقاري الأفضل لك ، والذي يمكن أن يشمل رهنًا عقاريًا بسعر فائدة ثابت أو معدل قابل للتعديل.

الرهن العقاري ذو السعر الثابت هو الرهن الذي يظل فيه معدل الفائدة على الرهن العقاري كما هو طوال مدة القرض.

الرهن العقاري القابل للتعديل (ARM) هو الرهن الذي يتغير فيه سعر الفائدة خلال فترة محددة وفقًا لصيغة محددة ، والتي ترتبط عادةً ببعض المؤشرات الاقتصادية. قد تدفع فائدة أقل في بعض السنوات وأكثر في سنوات أخرى. تقدم هذه عادةً معدلات فائدة أقل من القروض الثابتة وقد تكون مفيدة إذا كنت تخطط لبيع المنزل قريبًا نسبيًا.

فوائد امتلاك منزل في العشرينات من العمر
قد يكون شراء منزل في العشرينات من العمر منطقيًا إذا كان سيوفر لك المال مقارنة بدفع الإيجار وإذا كنت تبحث عن استثمار طويل الأجل. كلما طالت مدة بقائك في المنزل ، كلما زاد الإطار الزمني لشراء رأس المال ، زادت قيمة منزلك.

إذا اخترت رهنًا عقاريًا بسعر ثابت ، فستظل مدفوعاتك ثابتة طوال فترة القرض ، بدلاً من الخضوع لزيادة الأسعار كما قد تكون كمستأجر. يمكنك تعديل العقار حسب رغبتك وإجراء تحسينات أو تجديدات على النحو الذي تراه مناسبًا. وستحصل على مزايا الخصم الضريبي لفائدة الرهن العقاري أثناء سداد القرض. بالطبع ، هناك بعض العيوب المحتملة التي يجب أخذها في الاعتبار.